2023-12-22 08:43:52 来源：1569下载站 作者：小何
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本文是本人对自己在银行业工作一年的总结，着重回顾自己所遇到的问题、取得的成绩以及未来在银行业发展的展望。
一、工作中所遇到的问题
在银行业工作中，本人遇到的最大问题就是缺乏经验。作为一名新人，没有接触过的业务、流程以及人际关系都让我感到很陌生，但在经过一年的磨练后，慢慢地逐渐掌握了相关的技能和经验。同时，由于银行业需要处理的信息量很大，而且涉及到了不同的领域，在处理数据的过程中，我也遇到了一些让我很困惑的情况。但是，通过研究、学习，不断总结，我逐渐掌握了数据的分析方法和处理技巧。
此外，银行业在处理客户的问题时，有时会遇到需要我们立即做出决策的场合，这时就需要我们快速、准确地做出判断。在这个方面，个人觉得自己还需要不断提高，使自己在处理问题时能够更加的从容和准确。
二、工作中所取得的成绩
在银行业工作一年的时间里，我得到了许多的学习和锻炼的机会，这些机会让我在工作中取得了一些成绩。
首先，在处理数据的方面，我掌握了 Excel 的基本函数，通过自己手写宏和使用已有的程序，优化数据分析的过程，这样可以提高我的效率，同时也为其他人提供了便利。
其次，在处理客户问题的方面，我不断尝试提高自己的处理速度，同时也加强了客户的沟通与交流，以便更好地理解客户的需求和问题，帮助他们解决困难。通过不断思考，提高自己的专业技能，在工作中取得了比较好的成绩。
三、未来在银行业的发展展望
在将来，我希望在银行业继续发展，成为一名专业的人才。为了实现这个目标，我准备完成自己的职业规划，并请教同事或上司以寻求发展的建议。同时，我也意识到，学习不应止于工作，我同样需要通过自己的时间，进行进一步的学习，以便更好的适应员工的需求和工作要求。为此，我计划参加相关的培训课程，提高自己的知识和技能。
同时，在工作中，我也会不断地总结和分析自己的工作境况和经验，学习并借鉴行业内先进的管理手段和方法，从而为自己的工作带来新的灵感和想法，进一步成长为一名更加优秀的银行业从业人员。
四、总结
银行业生活充满了挑战和机会。通过一年的工作和成长，我认识到了以往所不清楚的领域和知识，同时也逐渐掌握了一些能力，但同时仍然需要做出更多的努力。银行业是一个不断变化的领域，需要不断地学习和自我调整，以适应这个变化。我相信，通过不断积累经验和学习，我一定会成为一名更加专业的银行业从业人员。
派驻业务经理工作总结 银行的宗旨就是为客户提供优质、高效的服务。近年来，随着服务行 业服务水平的不断提高， 大众对服务的专业化、 完美化要求越来越高。
伴随着我行网点的转型，全辖派驻业务经理工作也正向精细化、规范 化迈进。时间过得很快，在今年这一年时间里，我与派驻机构一起进 行了案件风险排查、客户信息补录、核心银行业务知识的培训学习、 数据迁移、不规范数据清理、银企对账、反洗钱、运营印章及挂失业 务动态自查等。并且在这一年时间里，为了全面了解和掌握派驻机构 的风险控制现状，不断强化管理、堵塞漏洞，进一步提高派驻机构的 合规操作意识和风险防范能力，与此同时也深深意识到，还有许多需 要学习和改进之处，下面就工作情况汇报如下
一、 日常工作情况 在日常工作中严格按照自己的岗位职责进行履职，每日对内部账户、 风险科目及大额频繁交易等进行实时监控及账务核对； 对事中履职情 况进行监督， 主要监督和督促事中复核按照业务传票进行实时审核和 核销，同时对合规性进行监控。
二、 风险管控情况 1、 对现金及重要空白凭证实时监控， 每周至少保证一次彻底盘库； 对授权业务进行严格监督和； 2、 3、 对特殊业务、 “屡查屡犯”业务进行重点监控； 对员工进行不定期培训，学习各项规章制度，对同业发生的经 典案例进行深入剖析、讨论，吸取经验教训。 三、 制度执行情况 严格落实各项规章制度，保证各项业务顺利进行，让员工养成遵 守规章制度的习惯，对上级下达的各项制度，都要求大家认真培训、 不折不扣执行。
四、 取得的主要成绩 1、 业务差错率有所降低，网点无重大和较大差错，一般差错比例 较往年有所降低； 2、 业务技能水平有所提高，通过上半年的不断练习，年内达标合 格率 100%，百分之九十以上达级。
五、 不足及改进 1、 业务知识还不是很全面，尤其核心银行系统的不断上线更新， 新文件、新业务的不断改进，还有很多业务知识需要学习。为 此，我不断向领导和同事讨教，时刻关注信箱，不停学习新业 务新规定； 2、 管控能力有待进一步提高，在实际工作中不断积累经验，提高 自己的管理监督能力。XXXX 银行
上半年,在内蒙古银监局的指导和监督下,内蒙古银行业协会(以下简称协会)全体人员牢固树立为会员单位服务的思想,坚持以实现会员单位共同利益为宗旨,认真践行“自律,维权,协调,服务”四项职能,在加强行业自律维权,规范行业经营行为,推动行业文明规范服务等方面做了大量工作.新一届秘书处班子组建以后,提出了“提高认识,借鉴吸收,完善制度,明确职责,规范操作,提高效率”的总体工作思路.在加大内部管理,规范办事行为,提高执行力的同时,紧紧围绕“四项职能”,开展了一系列活动,现将情况报告如下:
(一)认真组织第三届会员大会筹备工作,为新一届协会工作顺利开展奠定基础.为了做好换届工作,秘书处召开专题会议进行了研究部署:一是成立以会长为组长的筹备领导小组,下设办公室负责具体工作,为了进一步明确责任,确保会议顺利召开,又成立了会务组和材料组.二是多次召开专门会议和会长办公会议研究有关事宜.三是为确保文件质量,材料组的同志们加班加点对41份约五万字的会议材料进行了认真修改.四是会务组在人少事多的情况下,对整个会务进行了周密细致的安排,确保了第三届会员大会的圆满召开.
1.开展金融世博服务活动,规范银行业服务标准.为了不断提高世博会期间我区银行业服务质量和水平,协会秘书处印发了《内蒙古银行业世博金融服务系列活动方案》,同时转发了中银协《中国银行业营业网点大堂经理服务规范》,《中国银行业零售业务服务规范》和《中国银行业客户服务中心服务规范》,进一步规范了银行业服务标准.
2.抵制不正当竞争,打击高息揽储行为.为加强行业自律,维护我区金融市场秩序,共同监督,抵制行业内不正当竞争行为,针对市场出现的高息违规揽储行为,协会下发了《关于严格禁止内蒙古地区银行机构违规揽储行为的通知》,并设立了举报电话,强化社会监督功能.
3.再投诉工作继续有序开展.继协会印发《内蒙古银行业客户再投诉处理工作暂行办法》以来,20上半年秘书处共处理了6起针对我区银行金融机构一线员工服务态度问题的再投诉案件,秘书处对投诉人进行了电话回访,投诉人对处理结果均表示满意.秘书处还将继续主动与会员单位再投诉联络人紧密联系,做好协会再投诉工作.
4.开展维权调研,掌握会员需求.为切实了解会员单位的需求,便于有针对性地开展维权工作,协会秘书处制订了调研提纲及问卷,并组成调研小组就银行卡,中间业务,银团贷款,打击逃废债等业务开展了调研.调研结束后及时撰写了调研报告,针对会员单位的意见和建议,秘书处积极协调国开行内蒙古分行及中国银联内蒙古分公司等单位,听取他们的意见和建议,积极寻求解决问题的办法,此举受到了好评.
(三)做好筹建银团贷款专业委员会的前期工作.在吸收外省协会的经验和做法的基础上,秘书处起草了《内蒙古银行业银团贷款公约》,《内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会工作办法》,《内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会业务规则》,《内蒙古银行业协会银团贷款项目俱乐部合作公约》和《银团贷款业务数据统计报送制度》五项制度初稿,在广泛征求国开行内蒙古分行以及工行,农行,中行,建行,交行内蒙古分行意见的基础上,进一步征求内蒙古银监局意见,为下一步筹建银团贷款专业委员会做准备.
1.积极组织和开展“文明杯”竞赛系列活动.为配合自治区“文明委”做好文明规范服务的检查,评比工作,由内蒙古银监局牵头,协会秘书处负责竞赛活动的具体组织和实施,起草并印发了《内蒙古银行业“文明杯”文明规范服务竞赛系列活动方案》.为了及时宣传“文明杯”竞赛系列活动的先进典型,秘书处编发了6期“内蒙古银行业'文明杯'文明规范服务竞赛系列活动工作简报”.目前,竞赛活动已进入到全面实施阶段(此项工作将持续到9月底).
2.对公约,行业标准贯彻落实情况开展检查.按照中国银行业协会《关于对公约,行业标准贯彻落实情况开展检查的通知》要求,协会秘书处及时转发了文件,并要求会员单位认真开展自查活动,目前此项活动正在有序进行.
1.精心选拔“三办法一指引”培训师.为了保证培训质量, 协会秘书处按照中银协的要求,经过认真筛选,精心选拔3名信贷人员推荐参加中银协举办的培训,均获得中银协颁发的“中国银行业贷款新规培训师资格证书”,为下一步对会员单位开展培训工作打下了良好基础.
2.圆满完成中银协安排的从业人员持续教育试点工作.为探索银行业从业人员持续教育的经验,中银协在全国36家协会中,选择了内蒙古,辽宁和江苏三省区协会进行试点.协会接受任务后,成立了领导小组,深入会员单位进行逐一落实,最早完成了试点准备工作,受到了中银协的好评.
3.认真落实上半年银行业从业人员资格考试督考工作.为了保证考试顺利进行,协会秘书处积极与ATA公司内蒙古地区负责人协调,联系,精心组织五个督考小组,按照中银协有关要求,认真履行督考职责,按时向中银协报告考试情况,圆满完成了督考工作.
1.召开通联工作会议.为互通有无,相互交流,努力做好年通联工作,年初协会秘书处召开了通联工作会议,会上宣读了《内蒙古银行业协会20通联工作报告》,并对年内蒙古银行业协会通联工作先进单位和个人进行了表彰奖励,获奖单位和个人代表进行了经验介绍.
2.充分发挥协会刊物及网站的宣传作用,及时反映银行业“热点”问题.为配合银监会和中银协工作重点,加大对“三个办法一个指引”宣传力度,协会秘书处在《内蒙古银行业》第八期中增加了有关栏目,使会员单位员工及时了解和掌握“三个办法一个指引”在执行过程中好的经验,做法以及存在的问题.同时充分利用网站及时报道国家宏观调控政策,银监会,中银协及内蒙古银监局的相关文件,银行业的热点问题,会员单位的工作动态,新业务推荐信息等时效性强的信息.
1.整章建制,进一步完善秘书处的工作流程,规范办事行为,强化执行力.秘书处对原有的19项内部规章制度进行修改,补充和完善,进一步明确了各部门岗位职责以及工作流程,同时加大对工作人员管理的力度,严格规范办事行为,提高工作效率 .
2.严格执行财务管理制度,自觉接受内外审计部门的财务监督.组织召开二届二次监事会,完成了对协会秘书处2009年1至12月份的财务收支情况的审计.同时接受内蒙古民政厅社团管理局指派的北京兴原会计师事务所内蒙古分所对协会秘书处财务报表的审计.财务审计的结果表明协会秘书处20实现的收入真实,合法;各项支出核算准确,财务会计报告数据真实可信,客观地反映了协会本期的财务状况和现金流量.同时,配合固定资产管理员及使用部门完成了固定资产核实工作.
1.组织参加“寄语中国银行业协会”征文活动.为庆祝中国银行业协会成立十周年,中银协面向广大从业人员开展“寄语中国银行业协会”征文.协会秘书处组织我区银行业金融机构积极响应活动号召,踊跃投稿,经过中银协评审组的审核,审定21篇稿件作为获奖作品,编入《寄语中国银行业协会——中国银行业协会成立十周年纪念专集》文集.我区有两篇作品分别获二等奖和三等奖.
2.组织上报“2010年服务小企业及三农双十佳金融产品”.根据中国银行业协会《关于开展2010年服务小企业及三农双十佳金融产品评选活动的通知》要求,协会秘书处积极组织会员单
位根据文件内容,结合自身实际情况上报2010年服务小企业及三农双十佳金融产品.
(八)学习借鉴兄弟省市银行业协会好的经验和做法,切实履行好“自律,维权,协调,服务”四项职能.为使新一届秘书处工作人员尽快适应协会工作要求,保持协会工作的连续性,5月中旬,内蒙古银监局副局长,银行业协会常务副会长陈志韬带领协会秘书处有关人员赴山东省,广东省,辽宁省,深圳市,大连市银行业协会(公会)进行了考察学习(详见考察报告).这次考察学习使大家增长了知识,拓宽了工作思路,为今后的工作奠定了良好的基础.
通过学习借鉴兄弟省市银行业协会好的经验和做法,我们深刻感受到自身工作的差距和不足.一是基础工作比较薄弱;二是服务意识有待增强;三是人员整体素质远不能适应协会工作要求;四是工作积极性,主动性不够,办事效率有待提高.为了尽快扭转局面,把兄弟省市银行业协会好的经验和做法真正落到实处,秘书处多次召开会议研究改进措施.经过三个多月的努力和实践,大家深刻体会到要想做好协会工作必须做到以下几点:
协会是各会员单位沟通信息的平台,其宗旨是促进会员单位实现共同利益.为此,协会应充分发挥自身协调与服务作用,努力为会员单位在业务发展中遇到的问题排忧解难,在优化服务上做足文章.协会作为社团组织,不是权力机构,许多事情需要通过协商,沟通,反复做工作才能成行,因此,牢固树立为会员单位服务的思想十分重要.
(二)必须坚持实事求是,公开,公平,公正的原则,围绕四项职能开展工作
成立协会的目的就在于解决各会员单位都有的,且一个单位不方便解决的困难和问题.这就决定了协会必须紧紧围绕四项职能开展工作,一定要站在一个公平,公正的立场上说话办事,要想会员单位之所想,急会员单位之所急,为会员单位办实事,才能得到会员单位的拥护,支持和认可,协会才能有立足之地,才能树立起自己的威信,才能有持续,稳定和健康发展的生命力.
(三)必须重视发挥好各专业委员会的作用,进一步建立健全协会与各专业委员会沟通,联系机制
因为专业委员会直接代表会员单位利益,反映会员单位的呼声和需求,只有他们主动参与到协会倡导和组织的活动中来,协会工作才有生命力.因此,调动起各专业委员会的积极性对于做好协会工作至关重要.
银监局是协会的业务主管部门,协会应与银监局经常保持联系与沟通,以解决工作中的困难和问题.做好协会的工作需要会员单位站在“前台”,银行业协会搭建“平台”,监管部门当好“后台”,只有“三台”联动,才能演好协会工作这台“好戏”.协会作为中间环节一定要发挥好监管者和被监管者之间的桥梁作用.
(五)必须强化协会秘书处组织建设,保持秘书处工作人员的稳定,建立一支高素质,精通业务的团队
秘书处作为协会日常办事机构,频繁更换人员尤其是领导人员不利于协会工作的开展.因此,建议协会秘书处工作人员保持相对稳定,并向职业化方向发展,这样有利于开展工作和保证各项工作的连续性.同时协会要本着“引进人才,培育人才,留住人才”的原则,建立和完善秘书处岗位职责,合理的薪酬制度,激励机制和目标考核机制,充分调动协会工作人员的积极性,以吸引和留住优秀人才.
(一)进一步修改和完善《内蒙古银行业协会章程》,健全法人治理机构
1.建立和完善以《章程》为核心的内部管理制度.包括会长,常务副会长,秘书长,各专业委员会,协会秘书处各部门的工作职责;工作人员岗位责任制;协会的议事规则;各种自律公约及操作规则;劳资制度,财务管理制度,档案管理制度等.
2.健全组织体系.按照社团组织管理规定,银行业协会应建立健全会员代表大会,理事会,常务理事会,专业委员会和秘书处组织架构.
3.要认真执行换届选举制度,实行民主管理,建立健全党的基层组织,充分发挥党组织的战斗堡垒作用.
(二)结合内蒙古银行业实际,大力推进法律维权与自律工作,有效维护会员单位合法权益
1.为进一步规范银行卡市场秩序,建立银行,银联,银监,协会联动机制.秘书处已完成《关于银行卡业务有关情况的调研报告》,并已和中国银联公司内蒙古分公司沟通达成一致意见,准备近期开展以下几项工作:第一,由协会牵头召开银行卡专业委员会会议,建立银行卡专业委员会联席会议制度.第二,与银联内蒙古分公司共同组织召集各会员单位举办一次银行卡用卡和风险知识进校园宣传活动.第三,与内蒙古银监局沟通协调将银行卡风险控制纳入现场检查范围.
2.进一步完善再投诉机制,引导,督促会员单位加强客户投诉的管理.建立《内蒙古银行业客户投诉复议处理规程》,《内蒙古银行业客户投诉信息报送制度》,《会员单位受理客户投诉统计报告制度》等.
(三)为进一步加大银团贷款工作力度,组建内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会.目前组建银团贷款专业委员会的前期工作正在有序进行,协会秘书处拟适时召开理事会研究通过,报民政部门登记备案.
(四)建立内蒙古银行业信息宣传协作委员会.为加强我区银行业与媒体间的沟通与交流,发挥社会,媒体监督功能,正面引导舆论,全面,客观,公正报道内蒙古银行业改革发展状况,树立内蒙古银行业良好形象和声誉,营造良好外部发展环境,协会将协调内蒙古自治区党委宣传部,自治区金融工作办公室,人民银行呼和浩特中心支行,自治区主要媒体,自治区消费者协会等单位及协会会员单位,建立“内蒙古银行业信息宣传协作委员会”.目前协会正在起草《内蒙古银行业信息宣传协作委员会工作规则》征求意见稿.
1.继续做好“文明杯”文明规范服务竞赛活动的后续工作.
2.建立银行业文明服务社会监督员制度.为建立内蒙古银行业文明服务长效机制,构筑文明服务综合评价体系,促进银行业营业网点服务质量和水平的不断提升,推动内蒙古银行业文明服务工作再上新台阶,协会根据《内蒙古自治区银行业文明服务公约》及其实施细则要求,起草了《内蒙古银行业文明服务社会监督员管理办法》及《20内蒙古银行业文明服务社会监督员实施方案》的征求意见稿,已经下发各会员单位征求意见,经协会自律工作委员会通过后具体组织实施.
3.组织开展优秀大堂经理的评选活动.为推动各会员单位及其辖属网点加强营业网点大堂服务规范化管理,提高大堂经理服务水平,协会秘书处拟组织开展优秀大堂经理的评选活动.将于近期印发活动方案下发会员单位组织实施.
(六)与内蒙古银监局联合开展“送金融知识下乡”活动.根据中国银监会团委与中银协联合下发的《关于下发〈“送金融知识下乡”宣传服务站管理办法〉(试行)的通知》要求,协会秘书处起草了《“送金融知识下乡”宣传服务站管理办法实施细则》,准备近期与内蒙古银监局协商,共同推动此项工作的开展.
(七)在内蒙古银监局的指导下,积极开展“三个办法一个指引”的`培训及知识竞赛活动
1.为落实中国银监会安排的“三个办法一个指引”活动年工作,协会秘书处制定了“三个办法一个指引”培训方案,按照有重点,分层次开展培训的思路,结合会员单位的实际情况,准备在7月上旬,选聘有实际经验的培训师重点对农信社,邮储银行和城市商业银行一线信贷人员,信贷主管及信贷主任,采取视频培训和集中授课方式,分期,分批进行培训.
2.为了进一步推动“三个办法一个指引”贷款新规在我区金融业和社会的广泛贯彻落实,督促银行业金融机构员工尽快树立贷款新理念,探索贷款新实践,全面实现贷款方式的转变,更好地发挥金融支持地方经济发展的作用,协会秘书处拟在7月下旬与内蒙古银监局共同举办“三个办法一个指引”知识竞赛活动,目前竞赛方案,规则,纪律和通知已起草完毕,待征求内蒙古银监局意见后下发.
(八)增进会员间友谊,开展丰富多彩的文体活动.为增进内蒙古银行业金融机构之间的交往与联系,活跃广大银行业职工文体生活,在内蒙古银监局积极倡导下,协会秘书处将于8月中旬,举办以“友谊,和谐,发展”为主题的内蒙古银行业第一届“银协杯”乒乓球比赛.
1.严格执行内部管理制度,规范办事行为,强化执行力.严格执行内部管理制度,规范办事行为,强化执行力.一要坚持秘书处例会制度,凡是重大事项都要集体研究.二要坚持各部门工作汇报制度,定期汇报各部门工作完成情况,安排部署下一阶段工作;要把各项工作落实到人并且按时完成.三要顾全大局,凡是涉及到大型活动,要求秘书处全体人员全力以赴共同完成,体现团队协作精神.
2.修改和完善原有的内部规章制度并汇编成册.目前内部规章制度的修改已基本完成,现继续收集整理协会成立以来有关制度及重要发文,陆续进行文件汇编的编辑,校对和印刷工作.
3.发挥网站作用,做好《内蒙古银行业》的编辑和出版工作.一是拓宽稿件来源渠道,主动与主管部门,会员单位联系,收集有实效性,有宣传价值的稿件并及时刊用;二是根据银行业热点,难点,焦点问题,增设专刊和刊物专栏,为会员单位搭建论坛平台;三是根据宣传工作的实际情况,对《内蒙古银行业协会通联工作评先及奖励办法》个别条款进行适当修改.
4.保持相对稳定的员工队伍.首先明确协会秘书处各部门的岗位职责,进一步理顺内部运行机制,建立协会秘书处内部考核机制.要调动每一位同志的积极性,以老带新,提高协会工作人员的业务能力和工作效率.目前,秘书处文字工作量大加之刊物编辑没有专人负责,急需向社会招聘1-2名有银行工作经验和一定写作水平的工作人员,培育和建立一支高效稳定的员工队伍,以适应银行业协会工作的需要.
5.加强学习,积极营造学习氛围,打造学习型团队.第一,定期组织秘书处工作人员学习国家宏观调控政策,会员单位新业务,银监会,中银协及内蒙古银监局的相关文件,提高工作人员的政策水平.第二,积极参加内蒙古银监局机关党委组织的各项活动,定期组织全体党员和入党积极分子进行党章和党的知识学习,充分发挥党支部的战斗堡垒作用.第三,深入调查研究,切实掌握会员单位的诉求,有针对性地为会员单位做好服务工作.
6.要加强与银监局的沟通与联系,自觉接受指导与监督.要定期向内蒙古银监局及业务主管部门汇报工作,特别是遇有重大决策或重要活动,要事先征得同意后方可实施.对于工作当中遇到的困难和问题,协会要积极主动请示内蒙古银监局和业务主管部门,寻求支持和帮助.
银行业如何理解和分析企业财务报表（企业贷款策略）
看报表的第三只眼：银行业如何理解和分析企业财务报表
1、企业财务报表造假的动机和主要手段
在社会信用秩序不良的环境下，企业财务报表造假几乎是普遍现象。如何鉴别企业报告的真伪是一个严峻的挑战。
企业造假的主要动机之一是偷税漏税。二是对外宣传、形象塑造、对外融资合作。这种欺诈的主要手段是虚增资产、虚增收入和低估成本。对于银行来说，第二种欺诈危害最大，也是我们重点解决的问题。
根据企业舞弊的性质，可以简单地分为三种舞弊类型：一是根据会计准则在灵活性范围内做一些改变，但与现实相去不远；另一种是做基本的Fake，捏造一些凭证，准备一些造假的根据，表面上看是有道理的；三是根本没有依据，会计混乱。相应地，企业的虚假陈述根据虚假程度可分为以下几类：个别主体不规范、个别方面虚假、虚假严重等。虚假陈述的主要内容有：
< p> 1 虚增利润，如通过应收账款虚增收入；未发生的收入，伪造合同或签订虚假合同以增加利润的；未发生的投资收益、营业外收益等。2虚增成本，如增加库存，降低成本；少计或延迟成本，不计提应计折旧；
3 扣除利润主要是因为已发生的销售额未计入收入，但折旧未计入。可比成本仍包含在成本中；发生的现金收入不入账，入账成本；
4 虚增的资产，例如虚增的经常账户；评估、虚增的资产和权益；
5 虚假重组、虚假投资、贷款不入账；
6 不遵循基本会计原则，随意记账。比如账目出入、账面出入、账面出入等。
伪造企业财务报表的具体手段多种多样。以下为上市公司诈骗手法一览：
1. 向控股股东及非控股子公司销售
手法2 不同控制程度子公司之间的销售安排
绝招3上市公司溢价购买控股子公司的产品和劳务形成固定资产
技巧4改变销售收入确认方式
技巧5改变不同成本项目??的分类
技巧6改变广告费用与商标使用费
招七利息费用资本化
招八在所得税退税确认期内作弊
招九通过内部转让价格增值税避税
招12 以溢价转让资产的方式调整股权投资比例
技巧13 折旧摊销期自行调整
技巧14 控制收回和转回资产减值准备
二、分析财务报表的目的和思路
企业的财务报表。然而，主要问题不在这里。问题是公司是否配合，我们是否有足够的时间和精力，是否需要花足够的时间去验证。我们不是审计员，有不同的目的。我们需要解决的问题是：如果公司能与我们合作到适当的程度，而我们能花的时间是2-3天，我们如何分析和调查财务报表是否存在重大造假？ ?怎样才能基本掌握企业的基本情况？
此外，对于银行信贷员来说，分析企业财务报表的基本目标是判断企业的真实偿付能力。在上述约束下，大体思路是：
第一步，通过阅读财务报表，对企业的经营状况和偿债能力有一个初步的印象和判断
第二步，通过把握关键时期对比指标，分析行业对比，找出重点和疑点。
第三步，顺着线索，比对账目，实地查证公司的财务状况。真实性分析调查，进一步判断企业偿债能力。
要分析企业的财务报表，首先需要分析判断和重视的有以下几点：
1 作为财务报表的主体，许多企业建立了复杂的股权关系，拥有众多企业。从企业经营等方面来看，企业可以在其关联企业之间进行资金调度和资金安排，这使得我们在分析企业财务报表时会遇到更复杂的关系。因此，财务报表的主体必须明确，即报表属于哪家公司，以及其他关联公司与该公司的关系。比如在法律上是否属于主体，实际上是一种什么样的关系，都应该明确。
2 财务报表的口径。财务报表分为合并报表和非合并报表。需要明确报表的口径以及报表是否充分反映了评估对象的全部资产、负债和损益。是否存在应合并但不合并或重复计费的情况。历年报表是否存在年度报表口径不统一的问题。是否存在部分子公司未纳入集团合并报表，或部分投资未纳入母公司报表的情况。
一般来说，在评估一家公司时，银行应该要求提供合并财务报表以及母公司的报表。可以合并的企业都在企业的控制之下，所以它们的资金也可以相互调动。对于银行来说，目前这可能是更大的风险。
3 财务报表审计。即是否审计以及由哪个审计机构审计。这样，我们就可以对公司财务报表的真实性做出初步判断。
原则上应要求被评估企业提供经审计的财务报表，但在进行评估时并不完全依赖审计结果。在评估过程中，评估师应对财务报表中的相关问题进行处理。进行独立的分析、研究、验证，做出独立的判断。
4 对于标准化企业，如股份制上市公司、国有大型企业、持续稳定经营的企业等，报告中存在的问题相对较少，其性质问题可能与以下企业不同；对于民营企业、民营企业以及经营历史较短、经营变动较大的企业，报表中可能存在较多问题，评估者应多加注意。
5或有负债主要是企业向外界提供的担保，担保的性质，无论是业务往来密切的单位之间的担保，还是个人的担保。如果可能的话，你应该知道保证单位的情况。从整体情况看，或有负债过高，对企业来说是一个潜在的风险。现实中的例子比比皆是，因为不负责任的担保拖累了企业最终被判执行。
3。对企业财务报表的基本理解
总体理解1：企业财务报表是一个有机的整体，每一个报表都是有机联系的，联系比较清晰。如果企业只是在某一方面作弊，可以通过分析发现。这是不熟练的欺诈行为。即便如此，我们仍然需要对财务报表之间的关系有一个清晰的认识和认识，也需要对相关行业的特点有一定的了解。否则，您可能无法启动。
如果欺诈者了解以上原因，欺诈者会充分考虑到这些关系，并会进一步欺诈。此时，仅通过分析财务报表很难找到企业的真实情况，最多只能找到一些疑点或关键点。这需要进一步调查核实，才能找到更可靠的证据，掌握企业的真实情况。
一般理解2：财务报表是企业经营活动某一阶段的结果，应与企业经营活动密切相关。如果发现企业经营活动信息与财务报表存在明显差异，则说明财务报表存在虚假的可能性较大。企业的经营活动有很多，如扩大生产经营规模、新建生产设施、对外投资、开发新产品、增资扩股、增加广告宣传、增加融资等。了解企业内部工作总结和工作计划 一方面，对企业的主要经营活动有一定的把握，通过与企业财务报表的对比，可以发现相关问题。
1对企业财务报表及各科目的理解
1）对各类资产的理解
资产分为流动资产、长期投资、固定资产按流动性划分的资产、无形资产和递延资产等。
流动性资产一般是指企业在一年或一个商业周期内能够或打算兑换成货币、出售或消耗的资产超过一年。
首先是货币资金。这个题目是最容易理解的。货币资金包括现金和存款；
短期投资一般包括短期股票投资、短期债券投资和其他短期投资。短期投资需要较高的流动性和安全性，以及一定的盈利能力。短期投资应按照市场价格与成本孰轻孰重的原则进行准备。企业进行短期投资一般有三种情况：一是有闲置资金，应努力使用以增加收入；二是挪用信贷资金投机；注意短期投资的形成。需注意长期投资是否计入短期投资账户，有意提高短期偿债能力；银行承兑汇票和商业承兑汇票。目前我国主要是银行承兑汇票，应收票据存在未到期未贴现。判断是银行承兑汇票还是商业承兑汇票，银行承兑汇票风险较小，流动性较高，而商业承兑汇票风险较大；
应收股利和应收利息应收股利是指因股权投资应收其他单位的现金股利和利润；应收利息，是指企业因债权投资应收的利息；应收利息仅计入购买分期利息，到期还本付息债券应收利息。到期还本付息的长期债券应收利息，计入长期债权投资科目。
等
2）对各种负债的理解
流动负债是指一年内或一个商业周期超过一年的债务，主要包括短期借款、应付票据、应付账款、预付款、应付工资、福利费、股利、应交税费、其他应付款、预提费用、一年内到期的长期负债和其他流动负债等。
3) 理解权益
4) 理解损益表
5) 理解现金流量表
现金流很重要对于衡量企业是否经营状况良好，是否有足够的现金偿还债务和变现资产的能力起着重要作用，但很多小企业不准备现金流量表
2 了解关系财务报表之间的关系
< p> 1）财务报表之间的基本关系总资产=各项资产之和ts
B 资产 = 负债 + 权益
C 主营业务收入 - 贴现和折扣 = 主营业务净收入
D 主营业务净收入 - 成本主营业务 主营业务税金及附加费=主营业务利润
E 主营业务利润+其他业务利润-营业费用-管理费用-财务费用=营业利润
F利润总额=营业利润+投资收益+补贴收入+营业外收入-非营业收入营业费用
p>
G 利润总额 - 所得税少数股东损益 = 净利润
H 经营活动产生的现金流量净额 = 经营活动产生的现金流入 -经营活动现金流出
p>
I 经营活动产生的现金流量净额+投资活动产生的现金流量净额+筹资活动产生的现金流量+汇率变动
2)期间变动
在资产负债表中，期初资产与期末资产的变动应当是企业各项经营活动的逻辑结果，应当与相关收入有关。负债与权益之间的关系更为合理。
A股权益变动
权益是企业偿还贷款的重要依据。企业在寻求贷款时，极有可能会故意增加权益。银行必须高度关注。权益增加的基本原因如下：如增资扩股、评估资产资本公积增加、未分配利润等。留存收益将资产负债表与利润表联系起来。要查明公司的权益是否属实，我们可以从这个角度进行分析。
B总资产变动
总资产增加原因：一是权益增加；第二，通过增加借款和拖欠，使资产增加；三、虚增往来账款虚增固定资产、在建工程、应收账款等。
C应收账款变动
应收账款是企业的重要资产，能反映企业经营是否正常，与销售收入的真实性密切相关。因此，该资产的变动必须引起高度重视。
D 销售收入
工业企业的销售收入主要取决于产量，这与企业的生产能力、产能的利用率、产品结构有关企业的，它关系到新产品的开发和产品的价格。销售收入与存货、应收账款、固定资产等密切相关，销售收入的变化也与这些因素密切相关。
3）流量与存量的关系
资产负债表中的每个项目都记录库存。库存是某个时间点的数据以及该时间点的数据量。随着时间的变化，库存会发生变化，比如库存，在某个时间点是600万元，但可能不是一天之后，库存会发生变化，比如变成700万元。所有的资产都有这个特性，但是有些变化比较慢，比如固定资产。如果不新增固定资产，其原值不变，但计提折旧，固定资产净值发生变化，但变化不大。
流量是指在一个时期内发生的财务指标，如销售收入，是在一周、一个月、半年或一年内累积的，不能在某个时间点计算。
4) 几个关键关系的理解
A 销售收入和税收的关系
我们都知道大部分企业都要缴纳增值税或者营业税，在企业经营方式没有明显变化的情况下，企业缴纳的税款与销售收入存在一定的比例关系，因此可以从这个角度分析企业的销售收入是否企业膨胀。
B 利润与所得税的关系
企业应缴纳所得税。企业除享受所得税优惠政策外，还应缴纳33%的所得税。当然，外商投资所得是不需要缴纳所得税的。因此，根据我国税法，所得税与利润总额和税后利润之间存在一定的比例关系。因此，可以通过所得税与利润总额和税后利润的关系来简单判断企业是否存在虚假利润。
C 经营活动现金流入与应收销售收入之间的关系
一般情况下，经营活动现金流入应接近应收销售收入差异，可以查看预付账户是否增加了很多。差距还是比较大的，应该引起高度关注，值得我们怀疑，继续查明原因。
D增加固定资产
增加固定资产是企业扩大生产规模的重要途径，也是银行衡量企业实力的主要资产并抵押他们的财产。固定资产增加的主要原因是：由企业自身在建工程形成，如去年在建工程，今年转为固定资产；通过购买增加固定资产；通过资产评估增加固定资产；通过实物资产等方式增加固定资产。固定资产的增加应与企业的经营计划有关，如扩大生产规模、增加经营面积、改善办公条件等。如果没有明显的相关计划，固定资产的增加可能是虚假的或无利可图的。
四、从财务指标上把握企业的偿付能力
主要通过以下指标把握企业的基本情况。因此，这些指标中涉及的财务指标数据应高度关注：
1个尺度
如总资产、固定资产原值等、销售收入等。对企业整体规模的印象是我们分析一个企业的出发点。比如资产在1000万元左右、5000万元左右、1亿元左右、5亿元左右等。销售收入约500万元、约3000万元、约6000万元、约2亿元等。不同规模的企业可能有非常不同的商业模式、不同的作弊方式、不同的偿债能力。企业据此可分为小型企业、中型企业、大型企业、超大型企业等。根据前面的分析，中小型企业的财务报表造假手段普遍不高明，甚至表格也不公平，而大企业的造假手段相对高明，需要较长时间时间来验证。
2 企业资产结构与质量分析
资产结构与质量，重点是资产中的存货、应收账款、其他应收款、应收票据。建设项目、
无形资产及摊销等。
存货，包括原材料、在制品和产成品。原材料存在逾期折旧问题，产成品占比过高，企业库存周转率低，产品积压，销售存在问题
应收账款是企业偿还债务的主要资金来源，其流动性优于存货，因为它是可以变现的一定数量，不像存货具有一定的不确定性。需要分析应收账款的分布结构、时间长短以及是否作为借款的抵押品。如果应收账款集中在少数客户，风险可能比较大，1年以上的应收账款也有比较大的风险。
对于其他应收款，应了解其他应收款的性质，并根据具体情况分析其风险。
在建工程主要指在建工程的规模和未来的变化趋势。此外，还有一种情况需要特别注意。目前，仍有部分企业将生产报告和基础设施报告分开编制。在进行评估时，企业一般会提供生产报告。从生产报告来看，债务状况和财务构成都很理想，但实际上基础设施部分并未考虑在内。借款全部由基础设施产生。如果不考虑基建报告，公司在建工程和长期借款的金额将不真实。在这种情况下，需要了解企业的??在建工程，合理判断基本建设内容是否完全纳入报告。如果不包括在内，则应合并。
无形资产及摊销，在一些企业中，无形资产可能占资产的比重较大，应分析其年度摊销情况。这部分虽然构成企业的经营成本，但属于非现金成本。与折旧一样，资金仍保留供企业使用。
3企业运营效率分析
A销售利润率=销售利润/销售收入或销售成本率=销售成本/销售收入
B总资产周转率=销售收入/平均资产总额
C 应收账款周转率=销售收入/应收账款 与业务结算方式有关，但在同行业有一定的可比性
< p> D 固定资产周转率 = 销售收入/固定资产E 存货周转率 = 销售成本/存货 与管理水平有关，但变化不大
F 流动资产周转率=销售收入/流动资产
4 企业盈利能力分析
A 销售盈利能力 销售利润率=销售利润/销售收入
该指标反映企业主营业务的盈利能力。一般来说，指标越高越好。该指标与行业关系密切，应在行业内进行比较。该指标也是反映企业真实竞争力的重要指标。但是，也请注意，存在过高销售利润的错误可能性。
B 总资产盈利能力总资产盈利能力=总盈利+利息费用/平均总资产
该指标反映企业使用全部资产的盈利能力。指标值越高，资产的利用效率越高，反之则相反。
C 总资本盈利能力 总资本盈利能力=总利润+利息费用/净资产+长期负债+短期负债 该指标反映企业总资本的盈利能力，一般应高于社会平均水平投资收益 如果比例太高，比如高于20%，可能是假的。M.xZ1569.CoM
D 净资产收益率 净资产收益率=税后利润/净资产
该指标反映企业股东权益的收入水平。更高的收入。一般来说，该指标值应高于社会平均投资收益率，可以以同期银行贷款利率作为参考值。否则，投资者投入的资金在一定意义上就意味着减值。如果过高，如高于 20%，则可能存在错误的可能性。
该指标也是评估企业盈利能力的核心指标。一般来说，利润最大化和股东财富最大化是现代企业的主要目标，而这些目标的实现与股本回报率有着正向直接的关系。
E 现金收入比率现金流入/经营活动销售收入
该指标反映公司实际收到的销售收入，即公司销售收入的质量。正常情况是95%左右。如果偏差过大，应引起注意。虽然不一定是虚假报告，但存在风险。
F 现金流量 经营现金流量 销售商品和提供劳务收到的现金流量净额
活动产生的现金流量净额+收到的股利或利润 收到的现金+债券利息收入等收到的现金。一是分析企业现金流量的规模，二是分析企业销售收入和利润的实现质量。可见，公司报表是假的，尤其是小公司。
G 投资收益的营业外收支主要来自主营业务还是投资收益的主营业务
p>
营业利润占利润总额比例、投资回报率等
5财务构成分析
A总资本化比率=长期负债+短期负债定期债务/长期债务+短期债务+净资产
p>该指标反映了通过借贷等方式筹集的资金占企业总资本的比例。一般来说，如果该指标过高，则说明企业的债务负担过高，当企业收入下降时，很可能出现支付利息、偿还债务等困难。但若指标过低，则说明公司未能充分利用财务杠杆，财务政策保守。但从控制企业财务风险的角度来看，指标越低越好。一般情况下不宜超过50%，低于30%为理想。
B 负债率=总负债/总资产
该指标与惯常的股东权益率存在如下关系
股东权益率=1——负债率
负债率反映了公司总资产中有多少来自于负债，股东的权益有多少是属于股东的。利益保护程度的重要指标。一般不超过70%，40%为理想。
6 企业偿付能力分析
A 流动比率=流动资产/流动负债
该指标反映企业偿债能力定期负债。该指标一般应高于120%，150%以上为理想。
在考虑这个指标时，应该经常考虑速动比率。速动比率是指流动资产中的货币资金与能够快速转化为现金的流动资产和流动负债的比率。
B速动比率=流动资产存货/流动负债
该指标一般不应低于100%，130%以上为理想。
C 利息倍数 = 扣除利息、税项、折旧和摊销前的收益/总利息费用 EBITDA/利息费用 E-Earnings Bbefore
I-interest T-Taxes D-折旧 A-摊销 反映企业支付利息的能力一般应高于3倍或6倍以上，比较理想。
D 偿债率1=利润总额+利息费用+折旧+摊销EBITDA/长短期债务余额 以上为理想。
E 债务偿还率2=经营活动产生的现金流量净额/长短期债务余额
这个指标变化很大，一般很难简单地做出一个根据指标的水平做出决定。错误的判断。
判断一个公司的偿债能力有三个非常重要的指标，一个是总资本化比率或负债率，另一个是股本回报率，第三个是偿债倍数
5.识别关键点和疑点的基本方法
作为银行信贷员，财务报表的真实性不同于审计。我们希望看到业务的真实情况，但并非所有帐户都需要审查。因此，银行信贷员只需要抓住重点，对我们想了解清楚的方面进行重点分析。而且，通过重点分析，比较容易发现企业财务报表是否存在重大虚假方面。
1重点分析法
重点分析是根据每个企业的特点，把握银行想知道的重点。分析的重点是把握主要矛盾，重点跟踪关注对财务报表影响最大的主体。总的原则是在企业资产规模中占比较大的主体为重点，如其他应收款占比较大，固定资产占比较大。关键分析法只是提示我们关注的焦点，并不能解决财务报表的真实性问题
1）关于收入和利润
一般来说，对于工业企业的正常经营来说，财务分析的重点是一个企业的销售额和盈利能力。因为只有正常运转才是偿还贷款的根本保证。对此，我们可以按照如下基本关系来分析：R=P*Q，企业的产品价格基本跟随市场，产品价格的波动是正常的，但总体来说波动不会太大大的;企业的产量是有限的，取决于企业的生产能力、市场容量、企业竞争力。因此，对于企业的销售收入，我们可以根据企业的生产能力进行基本分析，来判断其真实性。虚增收入有两种可能，一种是虚增收入，另一种是减少收入。从企业的生产能力来看，可以分析企业的最大收入作为判断企业是否虚增收入的标准。这其实是一个常识。如有明显违反常识的，应视为可疑点和关键点。
2）关于负债
主要问题是是否存在银行贷款等大额未记入账的债务。
2 期间比较法
主要是找出逐年变化较大的科目，作为调查分析的重点和疑点。比如应收账款和其他应收账款是否增长较快，在建工程和固定资产变化，无形资产变化，短期投资和长期投资变化等。通过比例变化看出来。
对于债务人，也要进行比较，比如权益是否发生重大变化，应付账款是否发生重大增加等。收入证明。如销售收入、管理费用、营业外收入等。
3行业比较法
从行业来看，可以参考的指标有： 账目收款周转率、总资产周转率、固定资产周转率、总资产收益率、净资产收益率、流动比率、速动比率等指标。
见财政部、工商银行、上市公司的行业统计。通过行业对比发现，具体的指标，比如销售利润率高，需要分析原因，比如是否存在虚假降低成本、虚假增加收入，或者确实是公司成本比较低，比如工业企业总资产周转率。
4指数比较方法见第四部分
六．财务报表现场调查检查
1要求企业提供真实信息
作为银行，首先应要求企业提供真实报表。因为我们作为贷方，需要银行贷款，如果公司不能提供真实的陈述，就说明公司的声誉不高。一旦银行发现公司隐瞒重要事实，就应该减少与此类客户的交易。银行应该向企业说明这一点。通过这种方式，公司被提示提供只有可能是真实的财务报表。
2 财务报表的现场调查与核实
主要科目的核实分为三类。通过了凭证验证和抽样调查。
通过前面的分析，我们可以先把握重点和主要疑点，对相关课题进行验证。对于销售收入，如果发现增幅较大，应该是重点。销售收入的验证可以通过查看一段时间的销售合同、收入报表、银行对账单来验证。对于疑点，要查到底，用它来区分企业财务报表是否虚假、虚假程度和性质，进而判断偿付能力。
对于固定资产、在建工程、土地等无形资产，可以通过现场检查进行粗略估算。如有疑问，可要求本公司提供相关权属证明进行核实。
对于应收账款和其他应收款，可以查明细账，然后抽查核实。例如，您可以通过向公司询问客户的电话号码来直接了解情况。对于其他应收款，也可以类似的方式进行验证。
对于库存，当场查看当前库存，查看仓库。随着时间的推移查看传入和传出的材料和产品文档。
审核申请表与总账、明细账、凭证、实物或权属证明（合同、凭证等）一致。不能解释清楚、有矛盾、不想被人看到的公司，都是我们怀疑的依据。
邮储银行抚州市分行积极开展“金融消费者投诉统计分类及编码 银行业金融机构”金融标准专项宣传总结报告
为落实宣传推广《金融消费者投诉统计分类及编码银行业金融机构》金融标准，邮储银行抚州市分行于9月份组织辖内机构开展了“金融消费者投诉统计分类及编码 银行业金融机构”金融标准专项宣传活动。
一是依托营业网点，通过LED屏滚动播放活动口号、悬挂横幅、张贴海报、金融知识宣传专区摆放宣传资料、安排专人解答金融知识相关咨询等方式，实现金融知识普及活动阵地化。此外，各网点门前设宣传台、发放宣传资料，开展《金融消费者投诉统计分类及编码银行业金融机构》金融标准宣传普及活动，面向金融消费者讲授有关知识，提升金融标准化程度、金融服务水平及金融消费者金融知识水平。
二是邀约我行客户到网点、对客户集中宣传，走进周边商铺对商铺经营者进行面对面的宣传，组织精干力量开展扫街宣传，走进硕果广场对过往群众，通过发放宣传资料，接受客户咨询，解决客户疑难问题，宣传金融标准相关知识，引导消费者树立维权意识。
宣传活动期间，累计活动次数10余次，累计参与员工300余人，发放宣传资料800余份，受众消费者1600余人。
通过本次“金融消费者投诉统计分类及编码银行业金融机构”金融标准专项宣传活动的开展，引导消费者树立维权意识，增强了金融消费者对金融产品和服务的获得感和满意度，提升了金融标准化程度、金融机构管理水平及服务质量和金融服务水平及金融消费者金融知识水平。
某某年个人业务工作总结 我行个人业务工作在支行党委的领导下，紧紧围绕上级行营销工作会议精神，加快实施“伴你成长”品牌战略,采取有效措施促进负债业务的总量扩张；重树观念,加大对基金、网上银行业务的营销；以个人优质服务为中心，有效提高xx行综合营销能力和优质服务水平；加强对个人业务知识的培训；强化个人贷款管理；加大个人业务自律监管力度；促进了个人业务健康有序发展。
截止xx月xx日，各项存款余额xxxxx万元，比年初净增xxxxx万元，其中：储蓄存款xxxxx万元，比年初净增xxxx万元，完成上级行任务的xx%；对公存款xxxxx万元，比年初净增xxxx万元，完成任务的xxx%。累计发行银行卡xxxxx张，比年初增加xxxxx，其中：借记卡xxxxx张，比年初增加xxxxx张，完成上级行任务的xxx%；信用卡xxxx张，比年初增加xxxx张，完成上级行任务的xxx%，卡存量和增量位居xx行第一。借记卡存款余额xxxxx万元，比年初增加xxxx万元，卡均余额xxxx元，位居xx行第一。外币存款净增xxx万元，完成任务的xx%。新增电子银行注册户数xxx户，完成任务的xxx%。实现中间业务收入xxxx万元，完成任务的xxx%。现将某某年我行个人业务工作实效、存在的问题总结于后：
一、工作实效
1、抢先抓早，目标落实。为保证个人业务综合营销活动顺利开展，个人业务部以xxx发（某某）2号文向各机构发出了《关于开展伴你成长、金钥匙春天行动个人业务综合营销活动的通知》，及早将目标任务下达各营业机构、机关部室，使之抓早抓主动，抢占了业务发展先机，由于支行组织领导落实，任务目标具体，新年伊始全行个人业务综合营销活动呈现出一派争先创优、你追我赶的劳动竞赛景象。不负众望，一季度我行储蓄存款增长位居全市第一，个人业务综合营销活动受到了省分行的表彰和xx万元的现金奖励。
2、更新营销观念，加大个人金融新产品的营销力度。一是将电子银行作为我行稳定客户的重要手段，一改过去只重数量、只重发行任务，不管质量、不管客户是否接受、是否会使用，尤其是网上银行现已逐渐被客户所接受和使用，从而稳定了客户和缓解了营业柜台压力；二是从根本上解决员工对基金营销的认识，把他们从为完成任务而完成任务的苦恼中解脱出来，把困扰我行多年的问题得以解决，基金销售逐步形成职工带头买、员工上门主动营销的格局。三是以贷记卡和准贷记卡作为卡业务的效益主体积极发展个人消费信贷业务，发挥准贷记卡的使用功能和载体作用，弥补了我行小额信贷难收难管的缺陷。
3、开展形式多样的宣传活动。某某年重点加强了“伴你成长”、“金钥匙行动”品牌宣传。一是广告宣传；二是公共宣传；三是坚持常年搭设业务咨询台，实行客户经理负责制，向客户宣传xx行金融业务品牌，为客户提供业务咨询，释疑解难，发送宣传资料。
4、狠抓文明优质服务。一是抓好规范化服务，根据省分行优质客户管理系统要求，我行率先制定了《xxxx银行xxx支行人个人客户差异化服务管理办法》，从重视客户的感觉价值出发，在着装、仪容仪表、营业时间、标牌标识、文明用语、网点装修、对外宣传、操作规程、柜台及桌面摆设等方面做到完全统一。二是细分客户群体，为客户提供超值的、个性化、差异化服务。三是督促员工加强新业务、新产品学习，使客户知道如何应用xx行新型零售终端，并自觉接纳它。四是全行开展“明星柜员”的服务活动（按季评比），通过“以优促劣、以点带面”促全行服务上档次、上台阶。五是逗硬检查，不留情面,对不按要求服务的坚决处罚,上半年共发出规范化服务检查通报x期,共处罚单位x个,处罚人员xx人,共收罚款xxx元。
5、依托市场资源、科技网络，狠抓银行卡业务。一是继续把银行卡作为我行新的效益增长点，主动出击、大力营销，抢占市场先机，牢固树立金穗卡的品牌形象。二是以金穗借记卡作为我行发展个人业务的主导产品，继续以“发展金穗借记卡，促储蓄业务增长”为工作重点，以柜台发卡与全员营销相结合，全力以赴推进借记卡营销再上新台阶。三是加强atm机的安全运行与管理，实现24小时不间断服务，让“金穗卡更好用”，从而推进卡业务健康发展。
6、认真做好网上银行、基金销售的培训工作，在网上银行、基金销售工作中我们一是积极主动培训人员，上半年我们组织有机构的主任和客户经理参加的培训三期;二是明确每只基金代理业务操作流程，基金的特点、优点等,三是落实责任，明确目标任务；四是制定奖励措施，限期完成；五是领导示范带营销，促进基金代理工作的发展；六是严格考核绩效挂钩。
7、完善激励措施，促各项存款健康发展。一是储蓄、对公存款超额完成部分按20%进行加分。二是储蓄、对公存款（不含派生存款）分别按旬均增量的万分之x、万分之x奖励拓展费用，实行按季预分，全年拉通算账。三是实行专项奖励（不含同业存款），对年底达到亿元的分理处奖励x万元，xxf二级支行各项存款比年初净增xxxx万元，支行xx部各项存款比年初净增xxxx万元，xx分理处各项存款比年初净增xxxx万元，奖励x万元。四是针对x月初各机构存款大幅下降的严峻局面，及时拟写了《关于遏制储蓄存款下降的紧急通知》，通知强调对x月末仍未遏制住储蓄存款下滑的机构，支行将予以戒勉约见。通过全行员工的艰苦努力，xx、xx两个分理处完成了上级行亿元工程计划，xx分理处各项存款突破亿元大关达到xxxxx万元，受到了上级行通报表彰。
8、加大个人贷款营销力度。某某年我行紧紧抓住城市改造的机会，努力营销个人住房贷款，按揭贷款，主动与开发商联系，在提高服务的基础上重点在时间上提速，简化手续上为办理按揭贷款的客户开通绿色通道，某某年我行已与xx个开发商签定了约xxxx万元的按揭贷款意向书，营销个人住房贷款xxx万元。
9、个人业务自律监管工作井然有序。按照总行个人业务部门自律监管实施细则》的要求，对各机构储蓄存款、个人贷款、基金、国债和电子银行进行严格的自律监管，发现问题及时处理，限期整改，保证我行个人业务健康发展。
二、存在的问题
1、各项存款任务完成较差。上半年各项存款均未完成上级行目标任务，储蓄存款仅完成任务的xx%，比去年同期少增xxx万元；对公存款完成任务的xx%，比去年少增xxxxx万元。
2、优质服务做得不深不透，个人业务部在管理过程中存在情面观，大胆管理不够，导致机构优质服务时好时坏。
3、个人业务品牌营销中，个人业务部教的多，灌输知识的多，督促检查的少，形成新的金融品牌不能有效发挥作用、给xx行增效。
三、存在问题的原因
1、服务质量差。一是柜员上班时精神面貌不佳，临战状态差，没有饱满的精神状态；二是遇客户咨询如临大敌，或是不理会或是简单应付，客户很是不满意；三是灵活性差，柜员在办理业务时不分外紧内松，不管外面有多少客户等候，他都要把自篇二：邮储银行员工个人工作总结
邮储银行员工个人工作总结
时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回顾即将过去的，我在邮政储蓄银行领导的关心和同事的帮助下，经过自己不断努力，迎难而上，较好地完成了各项工作任务。现将我一年来的工作情况及下步打算汇报如下：
一、工作总结
一年来，我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行所里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，以用户满意为宗旨，想客户之所想，急客户之所急，努力为储户提供规范化和优质的服务，取得好的成绩。
（一）我在不耻下问中收获了成长。我作为邮政储蓄银行的老员工，有着牛犊不畏虎的精神，和对未来职业的茫然与憧憬。为胜任本职工作，我不耻下问，不断向单位同事虚心请教学习，努力让自己迅速融入角色，尽早成为轮台县邮政储蓄银行的优秀员工。一年来，在单位领导的关怀指导和单位同事的关心帮助下，经过自己的不懈努力学习和刻苦钻研，已经熟练撑握了各项业务技能、办理程序。功夫不负有心人，通过自己不断向书本学习、向实践学习、向同事学习，使我终于成长为一名轻车熟路、应对自如的熟手，真正成长为一名能胜任本职工作的邮政储蓄银行职员。
（二）我在辛劳付出中得到了回报。我是进入银行至今获得了领导、同事们的认可和信任，这是我莫大的荣誉。我常常以此为动力，不断鞭策自己。要在工作中肯于吃苦，甘当老黄牛，我是这样想的，也是这样做的。当前，面对银行 市场竞争日趋激烈的新形势，如何在激烈的市场竞争中赢得一席之地，是摆在我们银行业面前一道难题。为完成工作目标任务，我毅然弃“小”家而顾“大”家，将小孩交由自己父母带养，全身投入到工作当中，利用自己是本地人的人际社会优势，牺牲个人休息时间，夜间深入乡镇村民家中，主动向客户营销我行产品，耐心解释分析邮政储蓄银行为他们服务中带来的利弊以及他们所关心的利益问题，赢得了他们的理解与支持，圆满完成了工作任务。虽然无暇顾家，也搭进了休息时间，但通过自己的艰辛付出却得到了回报。
（三）我在竭诚服务中赢得了笑容。优质的银行源于优质的服务。文明规范服务是社会发展对服务行业提出的要求，也是邮政储蓄银行自身生存和发展的需要。我心中始终奉行“心想客户，心系客户，想客户所想”的服务理念，认真遵守《员工行为守则》，做到行为规范、语言规范、操作规范，努力为客户提供实实在在的方便。服务无止境，只有不断超越自己、挑战自己才能给客户提供更加满意的服务。通过自己的努力，不断提升服务水平，促进了业务发展。我始终把邮储银行当成自己的家，把客户当成自己亲人，凭着自己满腔的工作热情和脚踏实地的工作作风，把一颗真诚的心传递给客户，赢得客户的信赖与笑容。在我看来，客户满意就是我最大的幸福和快乐。
（四）我从敬业守道中感受了快乐。我坚信只有与自己的职业紧密结合，立足本职，脚踏实地，才能实现自己的人生价值与目标。我热爱这份工作，总是以务实求真、一丝不
苟的态度处理每一笔业务；总是以自然豁达、亲切真诚的心境接待每一位客户；总是以全身投入，尽心而为的工作作风完成交办的每一项任务。在工作中，我常常不断提醒自己要善待别人，在遇到不讲理的客户时，总是试着去包容和理解他人，在得到客户的理解和尊重时，我总是满脸的幸福和快乐。
二、存在的不足及今后努力方向。回顾这一年，我自身也存在一些问题：一是业务学习不够到位，缺乏学习的紧迫感和自觉性；二是在工作较累的时候，有过松弛思想，这是自我约束能力较差的表现，针对以上问题，我今后将加强理论学习，进一步提高自身素质，转变工作作风，努力克服自己的消极情绪，提高工作质量和效率，积极配合领导和同事们把工作做得更好。
三、2015年工作计划
在即将到来的一年里，我将坚持不懈，努力做得更好。紧紧围绕“以客户为中心、以账户为基础，抓大不放小”的目标，采取“确保稳住大客户，努力争取小客户，积极拓展新客户”策略，为邮政储蓄银行做出新的贡献，我着力做好以下“四个服务”。
（一）做好诚信服务吸引客户。在激烈市场竞争中，树立邮政储蓄银行诚信品牌形象。首先，从我做起，做到诚信服务，诚信待客，诚信纳储。通过诚信服务来提高我行的信誉和声誉，以吸纳更多的储蓄户，尤其要争取个体经营户、机关事业单位成为我行的重要客户。
（二）做好精细服务留住客户。用心服务，客户至上，注重细节，追求完美，一直是我追求的目标。我要通过细致化、个性化、专业化服务，帮助储户理财，想储户所想，急储户所急，让储户真正感受到我们服务的无微不至，让客户自觉留在我行，并且争取新的储户转入我行。
（三）做好真诚服务打动客户。我要紧紧抓住轮台县大开发、大发展的历史机遇和我行所处的地缘优势，针对特殊群体、特定人群制定点对点的服务策略，用真心、用真情、用真意去服务客户、感化客户。让客户真切地感到我们的服务是实实在在的、是设身处地为他着想的，让客户真正被我们的服务所打动而留在我行。
（四）做好创新服务招纳客户。我深知，惟有服务创新才能在激烈的市场竞争中立于不败之地，作为邮政储蓄银行员工，要做到心系银行发展，更要做到心系客户利益。要在服务过程中不断总结创新、不断探索求变，通过各种不同方式和手段，不断推陈出新，来满足不同群体、不同客户理财需求。要自觉将自己的创新服务理念融为邮政储蓄银行的一种企业文化和品牌，通过创新服务和品牌化影响，更多地招纳客户。篇三：2012年银行工作人员个人工作总结
2012年银行工作人员个人工作总结
岁末将至，回首这一年来，我始终坚持着＂道虽通不行不至，事虽小不为不成＂的人生信条，在工作中紧跟支行领导班子的步伐, 围绕支行工作重点, 出色的完成了各项工作任务，用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。下面我从三方面对自己2011年工作进行总结:
一、端正思想，迎难而上，时刻保持高效工作状态
我在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，急客户之所急，想客户之所想，要求自己对待工作必须有强烈的事业心和责任心，任劳任怨，积极工作，从不挑三拣四，避重就轻，对待每一项工作都尽心尽力，按时保质的完成，在日常工作中，始终坚持对自己高标准，严要求，顾全大局，不计得失，为了完成各项工作任务，不惜牺牲业余时间，利用一切时间和机会为客户服务，与客户交朋友，做客户愿意交往的朋友，通过自己不懈的努力，在xx年的工作中，为自己交了一份满意的答卷。
二、身体力行，狠抓落实，力求圆满出色完成任务
在工作方法上，我始终做到“三勤”，即勤动腿、勤动手、勤动脑，以赢得客户对我行业务的支持。在实际工作中能够做一个有心人，在一次走亲访友时，我无意从六叔口中得知我们邻村最近将有一笔分地款，事后通过六叔介绍，自己又几次登门拜访，向客户宣传我行的服务优势和产品优势，最终说服客户计划将130万的分地款存入我行，我知道这还不是最终的成功，在客户拿到转帐支票的时候，我又主动协助客户搜集村民身份证号码，核实确认客户分款额，等到52份存单分发到每户村民手中时，我才在心中深深地舒了口气。
在服务客户的过程中，我用心细致，把兄妹情、朋友意注入工作中，使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现了客户第一的观念.在与客户打交道的过程中,真正做到以诚相待,把客户的利益视为自己的利益,了解客户的动向,知晓客户的所思所欲,为每位客户量身推荐我行的各种金融产品，通过我的不懈努力，在”争一保二”活动中完成了营销存款180万,理财金卡8张，信用卡5张，电子银行签约50户，保险销售15万的业绩,最令我欣慰的是客户也得到了双嬴,他们在满足自己需要的同时,也享受到了建行更加细致周到的服务。
三、努力学习，不断进取，全面提高自身业务素质
作为一名前台工作人员，有时自己在服务中还不够耐心细致，需要掌握的知识还很多，在以后的工作中我会自觉加强学习，向理论学习，向专业知识学习，向身边的同事学习，进一步提高自己的理论水平和业务能力，特别是理财业务知识，全面提高综合业务知识水平。克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作的主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌。同时继续提高自身政治修养，强化为客户服务的宗旨意识，努力使自己成为一名更合格的建行人。
有一种事业，需要青春和理想去追求，有一种追求需要付出艰辛的劳动力和心血汗水，我愿我所从事的金融事业永远年轻和壮丽，兴旺和发达。篇四：银行个人金融业务工作总结
银行个人金融业务工作总结
今年以来，全行个人金融业务认真贯彻落实省、市行工作要求，注重储蓄业务的基础地位，积极拓展理财业务市场，不断创新销售方式，加快推进营销渠道和队伍建设，个人金融业务呈现了良好的发展势头。
一、20××年个金工作成绩显著。
回顾20××年，在外部经营形势复杂多变的情况下，全行上下坚定信心，扎实工作，全行各项业务经营保持快速健康发展，特别个人金融业务为全行的业务发展作出了较大的贡献，个人金融业务各项指标呈现快速发展态势。一是个人金融资产增势迅猛。今年以来，全行始终将储蓄存款作为重中之重工作来抓，把存款增量同业争先进位作为考核存款工作成效的基本标准，在全行扎实开展旺季储蓄存款竞赛、批量营销竞赛、代发工资专项竞赛等系列营销活动，加强个金与公司部门的捆绑营销，抓住市场信息，制定项目攻关计划，实现批量业务拓展日常化。同时，深化储蓄存款和理财业务的互动发展，大力营销灵通快线、第三方存管、存贷通等优势产品，实现客户资金在我行的封闭运作。全年，销售全口径个人金融资产额万元,同比增加万元，同比增幅为%。其中：储蓄存款增加万元，在08年较快发展基础上保持一定幅度增长，同比多增964万元；销售基金万元，同比增幅为289%；销售人民币理财产品万元，同比增幅为588%；销售保险3121万元，同比增幅为%。
二是个人信贷业务跨越发展。坚持抓住住房开发贷款龙头，关注 全县土地拍卖信息，加强与国土、规划、建设等部门联系，在对全县20多个项目筛选基础上，重点营销××、××项目，通过省行审批额度亿元，开发贷款较年初净增万元。在个人贷款的发展上，始终坚持以客户为中心，以市场为导向的经营宗旨，调整充实营销力量，优化劳动组合，提高工作效率，实施限时服务。对重点房地产开发项目和重点市场，行领导带队营销，实现营销储备一批、评估报批一批、发放见效一批的梯次发展。同时，抓住房地产市场回暖的机遇，组成营销小分队，深入到各地房地产开发公司、开发楼盘、专业市场，营销开发贷款、个人住房贷款、个人消费和个人经营等贷款业务，主动出击，营销优质客户。全行各项个人贷款比年初增加万元，比××年多增万元，其中个人住房贷款增加万元、个人消费（含经营贷款）增加2746万元，个人信贷业务增长额占全行增量82%，余额占比较年初上升个百分点。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市场第一。
三是个人中间业务收入快速增长。为确保个人中间业务收入的快速提升，全行一方面继续加大个人结算业务收入的营销，在全行开展“开卡送好礼，牛年新惊喜”牡丹卡营销活动，并以信用卡分期付款业务带动客户持卡需求，有效激励持卡人刷卡消费，促进银行卡消费额、发卡量双提升，全年发放牡丹灵通卡张，年费收入达到万元、个人结算业务收入达到370万元,同比分别增加和107万元，信用卡分期付款业务在启动慢的情况下，全年实现收入30万元，其中四季度实现收入23万元。另一方面加强对优质客户的维护，积极运用灵通快线、货币基金、第三方存管、存贷通等优势产品 竞争和维护客户，做大客户“资金池”。为激发网点柜员和客户经理营销保险、基金等产品的积极性，将“直通式考核”和“销售产品兑换奖品”全部兑现到员工，激发了员工的销售热情。全年实现个人中间业务收入645万元，同比净增316万元，特别是四季度实现收入200万元，为全行利润目标顺利达成贡献作出重要支撑。
四是客户维护能力明显提升。为做好优质客户维护工作，根据市分行贵宾理财中心考核办法，落实行长、分管行长、网点主任和客户经理的日常对中高端客户的维护责任，并将中高端客户的拓展、建档等指标纳入网点主任和客户经理积分考核。通过赠送礼品、举办理财沙龙、健康增值服务等活动开展高端客户的维护工作。11月末，全行个人中高端户数量达到5191户，比年初增加916户，中高端客户资产达到万元，占全行资产总额的%。当年新增私人银行客户4户、新增存款4506万元。成绩取得来之不易，存款问题也不容忽视。
1、市场竞争力不强问题依然未能得到根本改观，一是较多的指标在同业竞争中处于弱势。二是持续发展的后劲不足，如储蓄存款在一季度排名第二的情况下，二、三季度出现下滑现象。三是基础工作和基础性产品不够扎实，如客户维护工作不够系统和持续，维护的质量不高；灵通卡的发卡量，我行不仅排名第四，且占比很低，也影响了其它关联业务的发展。
2、网点的功能作用发挥不理想。表现在：一是较多指标的网均数在系统内排名靠后；二是大多数网点习惯于传统的被动营销方式，发展新业务、拓展新客户的意识和能力较弱，在一项新产品推出时，不少网点会出现零销售或较低的销售水平，三是产品交叉销售意识不强柜员或客户经理在向客户营销产品时，往往是就产品卖产品，交叉营销意识不强。
3、大型商贸市场拓展不力。虽然我行对大型商贸市场的部分客户提供了部分金融服务，但工作远远没有到位，表现在：对各类商贸缺乏针对性的产品包装和组合营销方案，对市场的营销缺乏整体的规划和措施，同时，对个体经营者的融资需求，一直缺少对应和有效的信贷政策支撑，因此，没有真正将我行的业务产品渗透到大市场、个体经营者之中。
4、中高端客户维护工作还不到位。少数网点对中高端客户维护工作仍然不重视，思想上仍存在偏差，极少数网点主任对支行决策布置落实不到位，执行力有待进一步提升。
二、20××年旺季目标任务
当季新增储蓄存款万元、日均万元，季末增量四行占比确保第二；信用卡新增发卡2000张、代理保险销售1800万元；个人贷款净增7000万元，季末增量四行占比确保第一。市行专业考核确保前三。杜绝案件和重大经营事故的发生。
三、20××年工作安排
(一)抢抓机遇，促进个金业务再上新台阶
今年，我国经济已经企稳回升，预计今后一段时期我国经济仍将保持平稳较快发展，随着城乡居民收入水平的不断提高，居民投资理财需求也将进一步扩大，这为个金业务发展提供了巨大的市场空间和机遇，全行一定要从可持续发展的战略高度认识和定位个金业务。增
强机遇意识和紧迫感，要主动出击、大力竞争，花大力气提高我行的市场份额。支行将加大个金指标问责力度，确保提升市场位次和份额。(二)开拓市场，夯实个金业务发展基础
结合本地区实际，要重点抓住以下几个方面：一是优质代发工资市场的营销。确保20××年把代发工资渗透率提高至10%。二是批量储蓄的营销。主要包括拆迁补偿款、企业改制安置费、社保资金、企业年金、公务用卡等。三是大型专业市场的营销。明年要成功竞争专业市场3个，投放个人经营贷款1亿元。四是个人住房市场营销。明年要营销两个以上的开发项目，确保每个项目实现按揭贷款目标。五是个人理财市场营销。20××年，个人理财产品销售额要达到1亿元。在重点做好以上五类市场拓展的同时，还要加强第三方存管市场、个人外汇业务市场、私人银行业务市场的拓展，不断提高客户满意度。
三、转变服务方式，丰富优质客户服务内涵 20××年是总行确定的“服务××年”，我们要充分发挥贵宾理财中心在人员、环境、流程等方面的优势，以专业的客户经理团队、温馨私密的服务环境、高效流畅的服务流程来提高客户的满意度，打造服务品牌。继续实施“客户服务精细化项目”，建立营业网点、客户经理服务检查工作机制，促进服务管理的常态化。
四、加强队伍建设，提升营业网点的竞争能力 要配足配强网点的营销人员，充实客户经理队伍。成立由对公、对私、个贷客户经理组成的专业团队，负责集群类市场的调研分析、上门营销、维护管理，保证我行集群式营销模式的有效实施。对网点管理人员强化经营管理、市场营销、队伍建设、风控管理等方面理论篇五：银行柜员年终个人工作总结6篇
银行柜员年终个人工作总结6篇 银行柜员年终工作总结
（一）xxxx年，我满怀着对金融事业的向往与追求走进了xxxx支行，在这里我将释放青春的能量，点燃事业的梦想。时光飞逝，来xx支行已经一个年头了，在这短短的一年中，我的人生经历了巨大的变化，无论是工作上，学习上，还是思想上都逐渐成熟起来。在xx支行，我从事着一份最平凡的工作——柜员。也许有人会说，普通的柜员何谈事业，不，柜台上一样可以干出一番辉煌的事业。卓越始于平凡，完美源于认真。我热爱这份工作，把它作为我事业的一个起点。作为一名农行员工，特别是一线员工，我深切感受到自己肩负的重任。柜台服务是展示农行系统良好服务的“文明窗口”，所以我每天都以饱满的热情，用心服务，真诚服务，以自己积极的工作态度羸得顾客的信任。
是的，在农行员工中，柜员是直接面对客户的群体，柜台是展示农行形象的窗口，柜员的日常工作也许是繁忙而单调的，然而面对各类客户，柜员要熟练操作、热忱服务，日复一日，用点点滴滴的周到服务让客户真正体会到农行人的真诚，感受到在农行办业务的温馨，这样的工作就是不平凡的，我为自己的岗位而自豪!为此，我要 求自己做到：一是掌握过硬的业务本领、时刻不放松业务学习;二是保持良好的职业操守，遵守国家的法律、法规;三是培养和谐的人际关系，与同事之间和睦相处;四是清醒的认识自我、胜不骄、败不馁。参加工作以来，我立足本职岗位，踏实工作，努力学习业务知识，向有经验的同事请教，只有这样，才能确确实实干出能经得起时间考验的业绩。点点滴滴的小事让我深刻体会到，作为一名一线的员工，注定要平凡，因为他不能像冲锋陷阵的战士一样用满腔的热血堵枪口，炸碉堡，留下英雄美名供世人传扬，甚至不能像农民那样冬播夏收，夏种秋收，总有固定的收获。有的只是日复一日年复一年的重复那些诸如存款、取款，账务录入，收收放放，营销维护，迎来送往之类的枯燥运作和繁杂事务。在这平凡的岗位上，让我深刻体会到，伟大正寓于平凡之中，平凡的我们一样能够奉献，奉献我们的热情，奉献我们的真诚，奉献我们的青春。平凡的我们一样能够创造出一片精彩的天空，没有根基哪来高楼，没有平凡哪来伟大!人生的价值只有在平凡的奉献中才能得到升华和完善。
在为客户服务的过程中，我始终坚持“想客户之所求，急客户之所需，排客户之所忧”，为客户提供全方位、周到、便捷、高效的服务，做到操作标准、服务规范、用语礼貌、举止得体，给客户留下了良好的印象，也赢得了客户的信任。实际办理业务时，在保证遵守我行各项规章制度的前提下，灵活掌握营销方式，为客户提供一定的方便，灵活、适度地为客户提供个性化、快捷的服务。
完美源于认真。在做好柜面优质服务的基础上，我们想方设法为客户提供更加周到的服务。因为，没有挑剔的客户，只有不完美的服务。在日常工作中，我积极刻苦钻研新知识，新业务，理论结合实践，熟练掌握各项服务技能。我从点滴小事做起，在办理业务时，尽量做到快捷、准确、高效，让客户少等、少跑、少问，给客户提供及时、准时、定时、随时的服务。
青年时期是人生最宝贵的时光，因为踌躇满志，精力充沛，因为敢闯敢干，活力四射，因为有太多的梦想和希望!但在我看来，青年的宝贵还在包括不懈的追求与团队的融合，崇高的道德修养，以及坚强的意志，更要耐得住平凡，立足于平凡,淡泊名利，勇于奉献!银行柜员年终工作总结
（二）回顾20**年，我在xx分社工作xx天，在营业部工作xx天，这xx天中，银行柜员工作总结从我手里收入的现金超过亿，付出超过千万，没有一张假币能逃过我的法眼;接触形形式式的客户，超个的不少，有些能用平和口气解决迷雾，有些能用灿烂笑容嘻嘻过海，不能的，我用夸张而有技术含量的表情挫其蛮气，抚安燥心;爱我岗 位，开心工作，我善于在工作中发现美，这一年我遇到附加价值的客户有个，一位笑容像安在旭，一位魅力得像胡军，另外一位则像端庄版的吴雁祖;本人生爱好干净整洁，银行柜员工作总结绝不让任何一张残钞混入新钞队伍，在空闲时间把网点打扫得一尘不染，厕所洗得飘香反光;本着好记不如烂笔头的座右铭，每次认真的阅览文件，将新操作新业务记入私人笔记本以备查用;本人好学，这一年来主动亲近atm，关心它，揣摸它，终于熟悉其脾，并于节假日主动承担照顾它的任务;人人防火，户户安全，对于灭火器，只要有新产品，我必定会第一时间去摸一下，以防万不得已的时候要用到它却不知道怎么用;珍惜生命爱惜生命银行柜员工作总结，对于二道门，我总是第一时间按照文件步骤模拟实践，以正规的格式去执行并以最好的态度去变成习惯;知己知彼，百战百胜，又由于我们这一代比较有网虫潜质，于是我总会浏览其他银
行的主页和金融最新报道，以便在工作中寻找灵感，培养自己为信社尽点棉力的细胞银行柜员工作总结
岁月不居!来也匆匆，去也匆匆!虽然我老是觉得累，可是时间老人却总也不觉得累，每天自我陶醉地嘀嘀哒哒跑个不停!回首这一年，颇有感慨——我完完整整的为商行服务了一年，商行也给了我别
人羡慕不已的报酬——幸福!增加工作成果——你做了别人没有做的 从正常班到倒班，我踏踏实实地做，用心地体会，感悟最深的就是“端正态度，遵守行纪行规;尊敬领导，服从安排;团结同事，虚心求教;明确目标，脚踏实地”。一年的工作实践，深深地体会到“临柜工作是银行第一形象”的含义。我们的形象直接影响到客户对我行的第一印象，关系到能否留下客户，更关系到能否能留住客户。这要求我们要有较高的综合素质，要求我们必须切实坚持临柜工作的服务宗旨“热情周到，耐心细致，为客户办好每一笔业务，让客户满意”。一年的工作使我深刻体会到业务知识欠缺的严重性。这促使我又学习了更多的新东西，使自己的业务知识更具全面性。虽然我们新增了不少业务，但是要想保证我行的不断壮大(即使仅为了保证我们的优厚待遇)，只有不断地新增业务。这就要求我必须吸收新的知识才能顺利开展工作，才能跟上我行的步伐。要做一名合格临柜人员，光有全面的业务知识不够，还需要配合主动、热情、耐心的服务。我们工作中的主性首先是要做到经理要求我们的“主动和客户打招呼、交流”。我随时主动向部分客户介绍我行的业务信息、新产品。
近年来，xx农商银行坚持“四个面向”市场定位，回归本源、聚焦主业，紧紧围绕新旧动能转换、支持乡村振兴、助力脱贫攻坚等方针政策，加大资金组织和信贷投放力度，支持实体经济发展成效显著。截至x月末，该行贷款余额xx亿元，较年初增加xx亿元，增幅xx%；其中，涉农贷款xx亿元，占比xx%。
一、聚焦产业兴旺，深耕支农支小“责任田”
乡村振兴，产业兴旺是重点。xx农商银行以支持农业供给侧结构性改革为主线，充分利用地缘、人缘优势，围绕“点、线、面”三个维度，持续加大涉农信贷投放力度，培育乡村发展新动能。
“点”上做强，瞄准主体规模化。加大农户贷款投放，积极服务和推动农民转型生产经营模式，扩大生产经营规模。瞄准家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业等新型农业经营主体，加快信贷产品创新，推广农村“两权”抵押贷款，探索应收账款融资、农业设施抵押贷款等业务，有效减轻“三农”经营主体融资压力。今年年初，疫情形势较为严峻，辖内仁风支行通过减免开户费用及缩短办理时间等一系列便捷措施，成功与42家村级集体经济组织签订合作协议，并先后开立基本存款账户。
“线”上延伸，突出农业产业化。围绕农业“新六产”，做精做细产业链上各环节的金融服务。立足乡村资源禀赋特点，因地制宜支持打造“一村一品、一乡一业”的特色产业发展格局，增强农村特色资源的开发利用和可持续发展能力。xx农商行全力支持了曲堤黄瓜农产品批发市场建设、商户招商、冷链物流、产品展销中心的打造，助力农产品电子商务、物流配送等“互联网+农业”新业态、新模式发展，有效延伸了当地农业产业链、价值链。截至10月末，该行实体贷款65.93亿元，较年初增长10.62亿元，占全部贷款的88.27%。
“面”上突破，推动产业集群化。积极对接农业特色产业园、科技园、示范园等园区金融需求，依托园区厂房按揭、流动资金贷款、微型企业主贷款等信贷产品，支持园区新型产业发展。围绕地方特色小镇规划，以特色产业为核心，兼顾特色文化、特色功能和特色建筑，在特色小镇基础设施、产业开发、公共服务体系等方面加大支持力度。xx农商行积极对接辖内济北智造小镇、崔寨智慧物流、孙耿有机食品等特色小镇，量身定制系列金融服务和产品，为特色小镇提供厂房购置、生产经营、生活消费全方位融资支持，以及结算、理财、智e购线上销售等一揽子综合型金融服务。
二、聚焦生态宜居，把好提质增效“方向盘”
支持乡村振兴，生态宜居是关键。该行坚持绿色发展、持续发展、创新发展，探索构建绿色金融激励约束机制，优化信贷资金投向，助力实现百姓富与生态美的统一。
绿色发展，做好“老树新枝”的文章。把绿色金融发展模式融入“乡村振兴”战略中，强化对企业环评情况的考察，将企业环保守法情况作为授信的前提条件。引导信贷资源逐步退出“两高一低”行业，积极支持农村光伏发电等清洁能源项目、农村水污染防治、固体废弃物和垃圾处置、公共卫生设施改造等环境治理项目，实现信贷投放“腾笼换鸟”，助力打造生态宜居的乡村环境。10月末，该行个人住房贷款余额24.20亿元，占比32.40%，较年初下降个0.75百分点。投向涉农龙头企业、绿色新动能、环保行业信贷资金达3880余万元。
创新发展，做好“育种蹲苗”的文章。积极推广绿色信贷、能效信贷，制订差异化的信贷政策，逐步完善绿色农业信贷发放机制。优化调整信贷结构，创新绿色信贷产品，改善绿色金融服务模式，根据行业不同生产周期及实际经营情况，量身定制金融服务策略，通过利率优惠、流程简化、考核激励等方式，加大对低碳环保、教育文化、健康养老、科创型小微企业等低能耗产业的金融支持，构建乡村发展新格局。年初以来，新增济南胜邦绿化工程有限公司授信180万元，其中“政银保”贷款100万元；新增山东冠荣畜牧有限公司“鲁担惠贷”100万元。
三、聚焦乡风文明，下好普惠金融“一盘棋”
乡村振兴，乡风文明是保障。该行坚持将普惠金融的重心放在乡村，加强金融知识普及宣传，为乡风文明建设打下坚实基础。
布局“线下”，优化基础服务功能。按照“双线四型”网点建设定位，加快网点转型工作，持续优化营业网点的物理布局、推动功能升级。推进农村综合金融服务站、农金通等项目建设。优化农金员队伍建设，推动金融服务进村入社区，有效打通“最后一公里”。为进一步提高农金员队伍素质，根据省联社及办事处工作要求，该行全面加强农金员七项管理推进工作，制定了农金员提升方案，计划将揽存余额在50万元以下的农金员进行清退，对农金通业务量较少按照撤机进行处理。
发力“线上”，完善新型服务模式。着力构建“互联网+金融+农业”服务模式，发挥智e购商城平台优势，建立生产、销售、消费、结算、融资全链条的金融服务体系，推动优质生活用品下乡、农副产品进城。推广银行卡“1+n”模式，依托电话银行、网上银行、手机银行、助农pos等产品，提高金融服务的便捷性和可获得性，形成全方位、多层次、广覆盖的普惠金融体系。截至10月底，全行智e通个人累计开通77147户，较年初增幅55.81%；
智e通企业累计开通2639户，较年初增幅19.52%；
聚合支付累计开通5047户，较年初增长1345户；
智e购本年度新增客户10040户，本年度累计交易178.99万元。
四、聚焦治理有效，牵住信用筑基“牛鼻子”
乡村振兴，治理有效是基础。该行积极开展信用体系建设，以整村授信工程为抓手，有效提升金融服务乡村振兴的质效。
突破重围，创新载体解难题。做精做细农户信息采集和信用档案数据库建设，综合运用大数据分析，进一步深挖农村地区的申贷获得率和信贷覆盖率。该行把每周二、周四作为固定营销日，通过开展零售类贷款专项营销、“四张清单”和“两类”客户精准对接等一系列举措，优化信贷流程、延伸营销渠道、实行贷款集中审查审批制度等一系列转型探索，全行主动营销氛围进一步浓厚，信贷精细化管理进一步提升，支农支小服务定位进一步坚守。10月末，实体贷款户均贷款余额40.87万元，较年初增加3.96万元，新增实体贷款户均余额41.67万元；
共有“信e贷”客户2191户，贷款余额2.08亿元，占实体贷款的2.79%，较年初增长451户，余额增长7502.43万元。
巧妙借力，凝聚共识搭平台。加强同政府、人行、监管、法院、工商、税务等部门的合作，借助村“两委”、农金员等力量和第三方数据平台，充分利用农商行原始客户信息数据，整合政府部门的信息资源，进一步完善农户信用档案信息，探索构建更为完善的农民信用信息库平台，有效解决信息不对称的问题。自一卡通用智慧社区上线以来，该行积极拓展营销，截至10月底，共与仁和社区、滨河社区、新世纪3家物业完成签约工作，并开始信息导入工作。
五、聚焦生活富裕，打好富民强村“攻坚战”
乡村振兴，生活富裕是乡村振兴的根本。该行按照“抓重点、补短板、强弱项”的要求，坚持支农惠农，积极把乡村建设成为幸福家园。
抓重点，推动基础设施提档升级。以创建乡村振兴样板村为引领，先后助力打造了2个省级样板村（仁风西街村、崔寨前街村）、1个市级样板村（曲堤直河村）和41个区县级样板村。同时，大力支持农村安全饮水、道路硬化、危房改造等基础设施建设，提升农村基础设施建设标准和覆盖面，改善和提升农村居住环境。该行对接帮扶的贫困村—曲堤镇闫家村，辖片客户经理为驻村“第一书记”，行领导班子分别对接帮扶9户贫困家庭，并出资为其修整房屋、清理院落、购置家具等，每月按时走访慰问，节假日送去米、油、面等生活必需物资。目前已提前完成“脱贫摘帽”攻坚任务。
补短板，推动民生生活全面改善。紧跟城镇化加速和农村消费升级发展机遇，大力拓展农民进城购房、置办家庭汽车、生活消费领域信贷业务，创新推广惠农保险、惠农理财等适合农民特点的金融产品。xx农商行有效对接了区中医院、闻韶医院等医疗领域金融服务，支持县内重点养老服务项目，切实增强民生保障。
强弱项，推动精准扶贫落地生根。精准对接辖内建档立卡贫困户，坚持精准扶贫、精准脱贫，综合运用小额扶贫贷款、家庭亲情贷、富民生产贷、光伏扶贫贷等信贷产品，探索“产业+农户”“合作社+农户”“大户+小户”等模式，有效满足贫困人口融资需求。积极对接政府“大众创业、万众创新”政策，以农村创业孵化基地、农民创业园、农业科技园为平台，支持优秀大学生、农民工等返乡人员干事创业，激发贫困人口致富发展的内生动力。xx仁风镇西街村被省联社评为“省级金融服务乡村振兴样板村”，仁风支行全力帮扶当地“双创”产业发展，助力“引凤回巢”，累计投放创业贷款267笔、金额6400万元。
大家好，我是xx。很高兴能同大家一起共事，作为一个刚毕业的大学生，能够有幸来到贵银行工作我感到很高兴，也很激励。一直以来我都很看好银行这份工作，在毕业之后的这段期间我也看了很多关于银行方面的书籍，虽然现在我还没有过多的经验，但是我有更多的知识，如果有幸得到各位领导和同志们的信任和支持，我将迅速找准自己的位置，尽快进入角色，认真履行责任。
希望大家还会像支持前辈一样支持、配合我，让我以满腔的热情在各自的岗位上兢兢业业地工作。
为了能够尽快赢得客户的认可，提升银行在客户心中的服务形象，特制定如下工作计划：
第一、搞好团结
我希望大家要搞好团结。“团结就是力量”是一个颠不破的真理。我认为搞好团结一是对个人有利，大家可以心情舒畅地放开工作，心理不需要设防，有利于身心健康。二是对事业有利，能发挥每个人积极性，事业才能发展。平时我们要注重主任之间、同志之间。主任和同志之间的团结，要把能在一起工作，作为是一种缘分来珍惜。只有搞好团结，才能克服一切困难，才能做好各项工作。
第二、关于服务工作
1、我对服务工作的理解。随着经济的发展和人民群众生活质量的提高，客户以从单一纯追求物质满足趋向物质和精神的双重满足，金融服务业已进入到各位客户选择和挑剔的时代，工作中任何应付之辞甚至“嗟来之食”的生硬冷漠和勉强都会使我们的服务南辕北辙、适得其反，而对日趋激烈的同业竞争，服务永远是竞争的主题。
2、关于服务技能方面的问题
第一“顾客是上帝”这是我们每个人都知道的道理，所以，今天我要号召大家在思想上换一个全新的理念：把顾客当成自己的亲戚、朋友。因为亲戚和朋友来了你会露出会心的微笑；你会高兴地站起来，主动迎上去；你会热情地打招呼；你会让座并端上茶水……；你会为他办理任何业务都无怨无悔而尽心尽力；你会急人所急，想人所想；即使办不成的业务，你也会耐心解释，让他高兴而来满意而归的。这样，服务起来就多了一种温馨和自然；多了一种人情味；多了一种亲近感，从而也增加了亲和力。我们要把三尺柜台作为为客户服务的阵地，从柜面服务入手，必需开展以“假如我是一名客户”为题的讨论，探寻客户心理，大家要自觉地换位思考，了解客户心理，根据不同的客户，提出相应的服务，做到文明礼貌，服务入微，从一杯茶、一支烟、一句问候语开始，让客户享受“家”的温暖。
第二要在提高服务速度上下功夫。“打铁先要自身硬”，没有过硬的业务技术，优质服务如同沙滩建房。在这个问题上我想尽快进行劳动组合，从现有的位置中挤出一到两个人，交叉学习业务，使大家都能做到一专多能，同时提高操作技能，减少客户等待时间。
（三）增强责任感、增强服务意识，团队意识。积极主动地把工作做到点上、落到实处，减少服务时效，时刻坚持不懂就问，不明白就多学的态度，与同事多合作，与领导多汇报工作情况，来更好的完成本职工作，同时也增强团队合作能力，来更好的服务于客户。
（四）加大信贷营销工作力度，努力提高信贷资产质量和综合效益。
1，进一步加强对国家宏观经济和产业政策、区域经济政策的研究，把握重点，积极支持优势行业客户，优化信贷投向。在有效控制风险的前提下，根据客户具体情况有针对性地进行信贷投放。对电信、电力、石油、烟草等垄断性行业，要加大力量营销、积极介入，争取更多市场份额，做到优质客户不放松、有发展前景的信贷市场不放松。
2，另外作好房屋按揭和优良中小企业及个体私营业主流动资金贷款，加大与担保公司的合作解决担保难的问题，要选择一些好的客户去做，通过信贷杠杆来迎得客户，要将客户存款、信贷等业务一揽子放入我行，以我行利益为基础，要多为客户着想处处为客户出点子，想办法，取得客户信任，从而达到双赢的目的。
3，转变经营观念，充分发挥票据贴现及银行承兑汇票业务的短期融资功能，银行承兑在固原发展较慢，多数客户只是表面了解，认识不到位，小部分虽然在其他银行办理，但时效性不强，不能满足客户业务发展需要。这就是一个机遇，但只要我们宣传到位，服务跟上，我们就能争取到这部分客户在我行办理业务。另外加大内外部贴现力度，增加票据贴现量，增收创利。
4，加大对银行卡及代发工资业务的宣传
突出宣传我行贷记卡实时短信、积分兑奖等综合服务优势，重点瞄准收入高、消费意识强、信用状况好的公务员、教师、医生、企业中高层管理人员和经营状况好的私营、民营业主等客户群体，大力营销贷记卡；加大代发工资的宣传，确保有贷户企业代发工资的基础上，将对一些行政事业单位特别是医院的代发工资作为重点去攻，客户代发工资一旦归入我行，凭借我行优雅的环境和高效的服务，一定会使客户成为我行的忠实客户。
今年，分行党委确转领关心支持，支行制定周密工作计划工作措施，坚决贯彻年支行工作议所制定“五个更”工作思路，确保开好局，起好步。年全行干部职工团结心，奋力拼搏，得丰硕成果。现xx年xx县农业银行年终工作总结如下：
一、业务经营呈现出超常规发展态势：
跟往年相比，今年行发展已走快车道，各项业务屡创新，走出个发展升通道。
（1）各项存款快速增长：至年底本币总存款余额预计超过8.5亿元，比年增加3.6亿。其预计：人民币公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿；币公存款增加成行存款增长个重源，同业存款储蓄存款幅增加加，这种存款增长速度过去所没有。
（2）经营利润成倍增加。至年末，行创利水平预计达1500万元（含结售汇收入），其人民币利润约770万，汇利润约45万美元，结售汇手续费收入约350万元。人均利润达21万元。同过去几年创利水平相比，今年行利润水平实现跨跃式发展。
（3）贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年增加3亿，主增投于优良客户按揭、消费贷款等风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧道等项目；信贷资产总体仍保持较质量，不良贷款占比于3.5%，尤其今年第季度、第二季度不良贷款余额都比去年降；但从存量分析，呆滞贷款有所增加；表收息率预计达100%以，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖列。
（4）间业务幅度增长。今年行国际结算结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第位。预计全年完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。汇业务收手续费收入有较增长，预计达350万，相当于利润20%左右。银行承兑汇票业务票据贴现业务有幅增长，成另个新利润源。
二、主工作措施成功经验：
1、坚持品种创新服务创新，方位发展零售业务。今年行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作，抓好本币储蓄存款攻坚战，以争有价值私人客户重点，力营销零售业务。开展规范化服务流程演练，提服务水平，储户提供标准化服务；二加吸收理财资金力度，抓住理财资金主靠特点，全行动员，针周边商户、村户老客户，有效地吸收理财资金。
三海沧炒股户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四推出私人业务vip服务方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，实施差别式服务，有价值私人客户提供揽子理财服务方案；五加宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时个月，各网点积极参，以农电改造缴费卡通宣传重点，以电影乡业务宣传媒介，全行总动员，走进城乡每个角落，加行农村业务市场渗透力度，宣传行业务，提行社知名度。通过系列富有成效工作，至年末，行各项储蓄余额约1.5亿元，约比年增加5800万元，完成分行达任务，增幅历年最水平。
2、细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。xx年，行公市场细分“五个”，即个港口、条道、个房地产、批项目及个信托公司。明确目标定位，们建立套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务位市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市场。具体做法有：提升经营层次，规模、求重点优良客户责任主体提升业务部，1000万美元以项目直接由行长责攻关谈判；组建强有力攻关组，全行攻关能力较强人员集起组成强力攻关组，
不同特点企业选择合适人员进行组合，集团作战，联动，精兵攻坚。突出竞争优势，抓住行深入推行企业文化建设契机，服务做文章，以优质服务吸引客户，力营销总分行推出新业务品种，客户提供揽子服务方案，争服务深度广度优于行；行领以身作则，带头攻关，保证至少半时间于走访客户，重点客户坚持每月拜访次，重视改善提银企关系。通过不懈，今年行新争批有价值档次客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备出口加工区、国际货柜等批有潜力项目，行今两三年业务迅速发展打坚实基础。
3、力发展国际业务，增加间业务收入。针xx县资客户较，以及行国际业务从业人员综合素质较特点，行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年，行通过加强客户经理培训，进步提从业人员素质水平；服务，确保门收单，提办事效率，保证工作时效；同时，以国际结算龙头，积极拓展进出口项融资业务。国际业务营销策略，做足已有客户，不断扩群体，重点抓好pta开证业务，确保份额；争增加行重点客户原有份额；实现德彦、金达威等客户国际结算突破。至本年末，行国际结算量预计达2.6亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润45%。
4、加贷款营销力度，扩贷款规模，不断优化信贷结构。增强长期发展潜力，们从年开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争扩贷款规模，带动公存款业务结算业务。优良客户贷款营销，针pta、翔鹭、众达、钨业、威、投总等重点企业，加授信额度，主动营销贷款。二加项目贷款营销，如河滨道、路程湾项目。三加按揭贷款个人消费贷款等风险贷款投放力度。通过扩增量，更贷款投向双优客户，从而带动存量优化，实现贷款结构有效调整。贷款管理基础工作，支行以严格实施预警预报制度核心，全面提信贷资产管理水平。首先，严贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，贷不贷坚决不贷；其次，坚持贷款客户分类管理，实行主动退出，逐步压缩般客户，主动淘汰劣质客户。三严格实施信贷管理预警预报制度，使这项工作成信贷管理最有力工具每个客户经理日常工作，加此项工作考核奖惩。至年末，行本币各项贷款余额超过10亿元，比年增加3亿元。其优良客户及风险业务贷款占比达90%以。
5、提资金营运水平，争最限度地实现利润。从年开始，支行就求业务部计财科加行各季度资金营运状况分析，找出解决问题办法；办公室行政勤保障十分强调节约费开支，加强费控制，制订系列有效办法，如加强车辆费，水电邮等营运费控制，加强业务招待费公杂费管理，钱业务发展关键。网点无效益事不干，无效益费不花，全方位增收节支。业务部门还坚持每日做好重点企业资金进出监控调度，优化头寸运效率，提经营效益。
6、紧抓清非收息工作不放松。今年以，行清非收息工作早布置、早行动，得明显效果。严格关，不符合条不良贷款不盘；另方面只符合盘活规定三原则，胆盘活。针客户经理盘活旧贷有担忧思想问题，支行重申认真审批严格关。二符合分行盘活原则企业，有责任态度胆盘；如果客户经理这个问题消极待，支行严肃处理；三明确各阶段重点清非目标，户策，加进度落实，每日追踪；赖帐不还企业拿出典型，实施有效手段进行催收。四抓紧农贷收息工作。
这项收息源往年行提收息率重组成部分，但今年总体效果不明显；五积极清收户欠息表应收未收利息。通过，今年行不良贷款半年实现降，半年受贷款形态调整影响，预计使年末数比年增400万元。综合收息率预计达97%，完成分行达目标。
通过一系列相关课程，我对如何以信息化手段引导和激励企业提升执行能力，从而实现标准、快速执行有了深刻的认识。比如可以利用erp整合企业的功能，让企业需要它的协助，让交易和数据管理走上正轨，提高执行速度，降低信息处理成本，大大提升竞争力，还利用erp改进决策管理。能力。事实上，在大多数情况下，企业管理不是“好坏”的问题，而是“能不能”的考量。在执行方面，可以直接向erp寻求帮助。只要数据组织清楚，文件内容输入正确，erp的集成功能自然能为企业带来省力、正确、及时等自动化的好处。如果你学会了足够正确的概念，erp还可以将很多“后”管理工作推进到“前”管理，从而加强事前审计的功能。
在学习的过程中，我们同时也遇到了一些困难，希望学校在今后的教学工作中能够改进和完善。一是适当增加导师课堂的教学时间。可以说，2010年上半年，在内蒙古银监局的指导和监督下，内蒙古银行已成为中国银行业协会（以下简称协会）全体工作人员坚定成为中国银行业协会会员。经中国银行业协会审核，21篇稿件获批为获奖作品，编入《致中国银行业协会——中国银行业协会成立十周年特辑》文集。 .我区有两件作品分别获得二等奖和三等奖。
2.组织汇报“2010年小企业、三农双十佳金融产品”。 根据中国银行业协会《关于开展2010年服务小企业、三农双十佳金融产品评选活动的通知》要求，协会秘书处积极整理会员名单
根据文件内容，结合实际情况，报告2010年服务小企业和三农金融产品前十名。
(8)借鉴借鉴外省市银行业协会的良好经验和做法，切实落实好“自律、维权、协调、服务”四大职能。为使新一届秘书处工作人员尽快适应协会工作要求，保持协会工作的连续性，5月中旬，内蒙古银监局副局长、银行业协会常务副主任陈志涛会长率协会秘书处相关人员赴山东省、广东省、辽宁省、深圳市、大连市银行业协会（协会）考察学习（详见考察报告）。这次考察学习，让大家成长。
二、存在的问题和经验
通过学习借鉴外省市银行在借鉴行业协会良好经验和做法的基础上，深感受自己工作中的差距和不足。一是基础工作比较薄弱；二是服务意识有待加强；三是人员整体素质远不能满足协会工作要求；主动性不够，工作效率有待提高。为尽快扭转局面，真正落实兄弟省市银行业协会的良好经验和做法，秘书处多次召开会议研究改进措施。经过三个多月的努力和实践，大家深刻认识到，要想做好协会的工作，必须做到以下几点：
（1）协会宗旨协会一定要牢记，要牢固树立为会员单位服务的思想
协会是会员单位信息交流的平台，其宗旨是促进实现会员单位的共同利益。因此，协会要充分发挥自身的协调和服务作用，努力解决会员单位在业务发展中遇到的问题。 ，做好优化服务工作。作为一个社会组织，协会不是一个权力/范文/组织。许多事情需要协商、沟通和重复才能完成工作。因此，牢固树为会员单位服务的理念非常重要。
（二）要坚持实事求是、公开、公平、公正的原则，围绕四个职能展开工作
协会成立宗旨是解决各会员单位的问题。不方便一个单位解决困难和问题。这就决定了协会要围绕四大职能紧密配合，要站在公平公正的立场上说话做事，想一想会员单位的想法。只有满足会员单位的燃眉之急，为会员单位做实事，才能得到会员单位的支持、支持和认可。只有这样，协会才能站稳脚跟，树立自己的威信，才有持续、稳定、健康发展的活力。
（3）要重视各专业委员会的作用，进一步建立和完善协会与各专业委员会的沟通联系机制
因为专业委员会直接代表会员单位的利益，反映会员单位的呼声和需求.只有积极参与协会倡导和组织的活动，协会的工作才能有活力。因此，调动各专业委员会的积极性，做好协会工作十分重要。
（四）要加强与银监会的联系，主动接受其指导和监督
银监会是业务主管部门协会的。随时与银监会保持联系和沟通，解决工作中的困难和问题。做好协会工作，要求会员单位站在“前台”，银联搭好“平台”，监管部门做好“后台”。只有“三个平台”联动起来，协会的“好戏”才能奏效。协会作为中间环节，要发挥好监督者与被监督者之间的桥梁作用。
(5)要加强协会秘书处的组织建设，保持秘书处人员的稳定，建立一支高素质、精干的队伍。
秘书处作为协会的日常办公，人事变动频繁，尤其是领导是不利于协会工作的发展。因此，建议协会秘书处人员保持相对稳定，向专业方向发展，有利于开展工作，保证各项工作的连续性。 “引进人才、培养人才、留住人才”的原则，建立健全秘书处的岗位职责、合理的薪酬体系、激励机制和目标考核机制，充分调动协会工作人员的积极性，吸引并留住优秀人才。
三、下一步
（一）进一步修订完善《内蒙古银行业协会章程》，健全公司治理结构
1．建立健全以《章程》为核心的内部管理制度。包括会长、常务副会长、秘书长、各专业委员会、协会秘书处等部门的工作职责；员工岗位责任制；协会的议事规则；各种自律公约和操作规程；劳动制度、财务管理制度、档案管理制度等
2、完善组织制度。根据社会组织管理规定，银行业协会应当建立健全会员代表大会、理事会、常务理事会、专业委员会和秘书处的组织机构。
< p> 3。要认真落实换届选举制度，实行民主民主管理，建立健全党的基层组织，充分发挥党组织的战斗堡垒作用。< p> （二）结合内蒙古银行业实际，大力推进依法维权和自律工作，切实维护会员单位合法权益1。为进一步规范银行卡市场秩序，建立银行、银联、银监会、协会联动机制。秘书处已完成《银行卡业务调研报告》，已与中国银联内蒙古分行沟通并达成协议，近期拟开展以下工作：一是协会牵头召开银行卡专业委员会会议，建立银行卡专业委员会联席会议制度。会员单位在校园内开展银行卡使用和风险知识宣传活动。三是与内蒙古银监局沟通协调，将银行卡风险控制纳入现场检查范围。
2.进一步完善再投诉机制，引导和督促会员单位加强对客户投诉的管理。建立《内蒙古银行业客户投诉复议处理办法》、《内蒙古银行业客户投诉信息报告制度》、《会员单位受理客户投诉统计》、《报告制度》等。
(3)为进一步加强银团贷款工作，成立内蒙古银行业协会银团贷款专业委员会。目前，成立银团贷款专业委员会的前期工作正在有条不紊地进行中，协会秘书处拟及时召集理事会研究批准，并上报民间事务部进行登记。我区银行业与媒体沟通交流，发挥社会和媒体监督作用，积极引导舆论，全面、客观、公正报道内蒙古银行业改革发展情况，树立良好形象为提升内蒙古银行业的声誉，营造良好的对外环境，协会将协调内蒙古自治区党委宣传部、自治区金融工作办公室、呼和浩特市中国人民银行中心支行、自治区主要媒体、自治区消费者协会等单位和协会会员单位成立“内蒙古银行业信息宣传合作委员会”。协会正在起草《内蒙古银行业信息化促进合作委员会工作细则》征求意见。
（五）积极组织部署，有序开展各项文明、标准化服务系列活动
1．继续做好“文明杯”文明规范服务大赛后续工作。
2。建立银行业文明服务社会监督员制度。为建立内蒙古银行业文明服务长效机制，构建文明服务综合评价体系，推动银行网点服务质量和水平不断提升，推动银行业文明服务内蒙古银行业再上新台阶 根据《内蒙古自治区银行业文明服务公约》及其实施细则的要求，协会起草了《内蒙古银行业文明服务社会监督员管理办法》和《2010 《内蒙古银行业文明服务社会监督员年度实施方案草案》已下发各会员单位征求意见，报协会自律工作委员会批准后，具体组织实施。
3。组织评选优秀大堂经理。为推动会员单位及其所属网点加强营业网点大堂服务规范化管理，提高大堂经理服务水平，协会秘书处拟组织开展优秀大堂经理评选活动。近期将把活动方案下发给会员单位组织实施。
（六）联合开展“金融知识下乡”活动与内蒙古银监局合作。据银监会团委、中国银行业协会联合印发的《关于印发《金融知识下乡》宣传服务站管理办法（试行）的通知》，协会秘书处已起草了《金融知识下乡管理办法》宣传服务站实施细则，准备近期与内蒙古银监局协商，共同推进此项工作的开展。
（七）在内蒙古银监局指导下，积极开展“三法一导”培训知识竞赛
1。为贯彻落实银监会安排的“三法一导”活动年工作，协会秘书处制定了“三法一导”培训方案。按照分层次重点培训的思路，根据会员单位的实际情况，准备在7月的前十天，选派有实践经验的培训师，重点关注一线信用官、信用督导员农村信用社、邮储银行、城市商业银行信贷员。采用视频培训和集中教学的方式，分阶段分批开展培训。 .
2.为进一步推动“三法一导”贷款新规在我区金融业和社会广泛实施，督促银行业金融机构从业人员尽快树立贷款新理念，探索新做法贷款方式，全面转变贷款方式，更好发挥金融支持地方经济发展的作用。知识竞赛活动，目前竞赛方案、规则、纪律和通知已拟定，将在咨询内蒙古银监局后发布。
（8）加强会员之间的友谊，开展丰富多彩的文体活动。为加强内蒙古银行业金融机构之间的交流与联系，活跃广大银行业从业人员的文体生活，在内蒙古银监局的积极倡导下，协会秘书处将召开八月中旬的活动。以“友谊、和谐、发展”为主题的内蒙古银行业首届“银联杯”乒乓球比赛。
（九）加强银行业建设协会秘书处，完善内部管理
1．严格执行内部管理制度，规范工作行为，强化执行。严格执行内部管理制度，规范工作行为，强化执行。秘书处例会制度，所有重大事项必须集体研究。二是要坚持各部门工作汇报制度，定期汇报各部门工作完成情况，安排部署下一阶段工作；我们必须将所有任务落实到人，并按时完成。三要顾全大局，要求秘书处全体工作人员全力以赴完成大型活动，体现了团队协作精神。
2。修订完善原有的内部规章制度 目前，内部规章制度的修订工作已基本完成，我们正在继续收集整理协会成立以来的相关制度和重要文件，并继续进行编辑、校对和打印文档汇编。
< p> 3.充分发挥网站作用，做好《内蒙古银行业》的编辑出版工作。稿件来源渠道，积极联系主管部门和会员单位，收集有效、有价值的稿件并及时发表；二是根据银行业的热点、难点和重点问题，增设专刊和刊物栏目，建立会员单位专刊。论坛平台；三是根据宣传工作的实际情况，对《内蒙古银行业协会宣传工作评价及激励办法》中的个别条款进行适当修改。4．保持相对稳定的劳动力。一是明确协会秘书处各部门工作职责，进一步理顺内部运行机制，建立协会秘书处内部考核机制。要调动每一位同志的积极性，推陈出新，提高协会工作人员的素质。业务能力和工作效率。目前秘书处撰写工作繁重，没有专人负责本刊的编辑工作。急需向社会招聘1-2名具有银行工作经验和一定文字水平的员工，培养和建立一支高效稳定的员工队伍。满足银行业协会工作需要的团队。
5．加强学习，积极营造学习氛围，建设学习型团队。一是定期组织秘书处工作人员了解国家宏观调控政策、会员单位新业务、银监会、中国银行业协会、内蒙古银监局二是积极参加内蒙古自治区党委组织的各项活动蒙古银监局，定期组织全体党员、党员积极学习党章和党的知识，充分发挥党支部的战斗堡垒作用。三是深入调研，切实把握会员单位诉求，为会员单位提供针对性服务。
6.与局方沟通联系，自觉接受指导和监督。要定期向内蒙古银监局和业务主管部门报告，特别是重大决策或重要活动，必须事先征得同意方可实施。遇到困难和问题，协会要积极向内蒙古银监局和业务主管部门寻求支持和帮助。
转眼一个学期又在紧张中匆忙而过了。随着班主任工作时间的加长，教育教学经验的增加，我对学生和教材都有了更深刻的认识，同时也学到了一些教学上的方法和技巧，对这一个学期自己的工作也有了更深的认识，在此，把它总结如下：
1、教学先“抓”心。
这是我在期末复习时得出的结论。期末复习时，为了学生有一个好成绩，我是使出全身解数，把知识串串，分支，讲细、挖深，自己忙得不亦乐乎，可学生们呢，也玩的不亦乐乎。由于知识讲的更细，一些平时学习一般的学生，就有了一种“这个我知道，这些我会了”的想法，而开小差，溜号。老师讲的再明白，学生不听也是不明白，复习中学习的新鲜感和趣味都减少了，所以这时最关键的是收心，把孩子们的心拉回课堂。首先，我加强了对学生课堂常规的要求，比平时要求更严，使他们的注意力以有意注意为主，尽量避免无意注意的产生。其次，注意自己讲课的语调，尽量避免平淡、死板，而且要恰当地说一些小小玩笑，这样来吸引孩子的注意力。同时还适时的提问，使学生不得不听。最后，对个别学生进行谈心，比如我们班的何超同学平时学习成绩一直很好，可是期末复习的几次测试成绩却一次比一次差，讲过的也错。我便和他进行了一次谈心，和颜悦色地和他讲，让他认识到自己的成绩下滑了，引导他自己比较自己的学习态度，从而找出病因。只有把学生的心抓到课堂上来，讲的内容才会被接受，教学工作才是有效的。
2、深悟教材。
新课程改革中似乎把教材的位置重要性降等了，更多提倡什么课程整合、课外知识延伸、动手操作，在这一学期的教学中我积极的向这一方面靠拢，放松了对教材设计的学习，使得我在某节课上思路不清晰，教学重点不突出，效果不好。这个教训使我明白了一句话：在没掌握更先进的技巧之前先踏踏实实地做好自己会做的事。
3、作业分类。
本学期的另一个所得就是对学生作业的改革。以往我总是留不少的作业让学生回家巩固课堂上学习的新知，但是作业完成的效果一直不是很好，每天都有不少同学不写作业或是写不完作业。我也曾试过严格要求，甚至适当惩罚，但是收效不大，学生们并不是用心去作，只是为了完成而去完成，而且师生因此而成了敌人。在上学期我曾试过布置分类作业，比如，把学生分为好、中、差，给好学生留一些加深的题，或是课外作业，来增加他们的知识量，开阔视野，提高实践能力；给中间学生布置一些中等偏难的题，让他们在掌握了基础知识的基础上动动脑筋就能做出来，而对于差一点的学生，就给他们布置基础知识。同时作业量不要太大，让学生有“盼头”，快点做玩，还能玩一会儿。尤其是对个别的特差生，作业一定要少而精，像我们班的郭峰，他写的非常慢，你留很多，他写不多少，作业的复习目的根本达不到。但是分类作业要求教师在作业上多用心，多下功夫。
这些是我上学期工作中的教训与经验，期望在以后的工作中能给我更多的指导和帮助。
今年是我行实施“超常规、跨跃式发展战略”的开局之年，也是实现三年发展规划的第一年。在分行党委的正确领导和关心支持下，我支行制定了周密的工作计划和工作措施，坚决贯彻年初支行工作会议所制定的“五个更”的工作思路，确保开好局，起好步。一年来全行干部职工团结一心，奋力拼搏，取得了丰硕的成果。
一、业务经营呈现出超常规的发展态势：
跟往年相比，今年我行发展已走上快车道，各项业务屡创新高，走出了一个发展的上升通道。
（1）各项存款快速增长。至年底本外币总存款余额预计超过8.5亿元，比年初增加3.6亿。其中预计：人民币对公存款增加1.4亿、人民币储蓄增加5800万、人民币同业存款增加8000万；外汇存款增加1000万美元。全年日均比去年日均增1.5亿；外币对公存款增加成为我行存款增长的一个重要来源，同业存款和储蓄存款也大幅增加加，这种存款增长速度是过去所没有的。
（2）贷款规模增加，结构不断优化。年末各项贷款约超过10个亿元，比年初增加3亿，主要增投于优良客户和按揭、消费贷款等低风险贷款；如pta、投总、钨业、众达、海沧大道等大项目；信贷资产总体上仍保持较高质量，不良贷款占比低于3.5%，尤其是今年第一季度、第二季度不良贷款余额都比去年下降；但从存量上分析，呆滞贷款有所增加；表内收息率预计达100%以上，综合收息率预计达97%，收息水平居全辖前列。
（3）经营利润成倍增加。至年末，我行创利水平预计可达1500万元（含结售汇收入），其中人民币利润约为770万，外汇利润约为45万美元，结售汇手续费收入约为350万元。人均利润达21万元。同过去几年的创利水平相比，今年我行的利润水平实现了跨跃式的发展。
（4）中间业务大幅度增长。今年我行国际结算和结售汇总量稳居全辖第二位，已逼近第一位。预计全年将完成国际结算量2.5亿美元、结售汇约1亿美元。外汇业务收手续费收入有较大的增长，预计可达350万，相当于我利润的20%左右。银行承兑汇票业务和票据贴现业务也有大幅增长，成为另一个新的利润来源。
二、主要工作措施和成功经验：
1、细分市场，准确定位，抓住重点，积极营销批发业务。
20xx年，我行将对公市场细分为“五个一”，即一个港口、一条大道、一个房地产、一批项目及一个信托公司。明确了目标定位后，我们建立了一套反应灵敏、决策快速、攻关有力、服务到位的市场营销机制，创造性地开展工作，全方位拓展市场。具体做法有：提升经营层次，对规模大、要求高的重点优良客户将责任主体提升到业务部，1000万美元以上的项目直接由行长负责攻关和谈判；组建强有力的攻关小组，把全行攻关能力较强的人员集中起来组成强力攻关小组，对不同特点的企业选择合适的人员进行组合，集团作战，上下联动，精兵攻坚。突出竞争优势，抓住我行深入推行企业文化建设的契机，在服务上大做文章，以优质的服务吸引客户，大力营销总分行推出的新业务品种，为客户提供一揽子服务方案，争取在服务的深度和广度上优于他行；行领导以身作则，带头攻关，保证至少一半的时间用于走访客户，重点客户坚持每月拜访一次，重视改善和提高银企关系。通过不懈的努力，今年我行新争取了一批有价值上档次的客户，如德彦纸业、金桐化学、丰龙水产、厦信国托、海沧医院等重点客户，同时还储备了海沧大道、鹭景湾、出口加工区、国际货柜等一批有潜力的项目，为我行今后两三年的业务迅速发展打下了坚实的基础。
2、坚持品种创新和服务创新，多方位发展零售业务。
今年我行抓住代客理财资金归集、农电改造代缴费、推行vip服务等重点工作，抓好本外币储蓄存款攻坚战，以争取有价值的私人客户为重点，大力营销零售业务。一是开展规范化服务流程演练，提高服务水平，为储户提供标准化的服务；二是加大吸收理财资金力度，抓住理财资金主要靠努力的特点，全行动员，针对周边的商户、村户和老客户，有效地吸收理财资金。三是对海沧炒股大户进行摸底，动态跟踪，吸收股市回流资金。四是推出了私人业务vip服务方案，开设vip优先通道，建立vip客户档案，实施差别式服务，为有价值的私人大客户提供一揽子理财服务方案；五是加大宣传力度，借农网改造东风，开展“走进千家万户活动”，历时一个月，各网点积极参与，以农电改造缴费一卡通为宣传重点，以电影下乡和业务宣传为媒介，全行总动员，走进城乡的每一个角落，加大我行对农村业务市场的渗透力度，宣传了我行的业务，提高了我行的社会知名度。通过一系列富有成效的工作，至年末，我行各项储蓄余额约为1.5亿元，约比年初增加5800万元，完成分行下达的任务，增幅为历年来的最高水平。
3、加大贷款营销力度，扩大贷款规模，不断优化信贷结构。
为增强长期发展潜力，我们从年初开始就非常重视加快贷款营销工作，积极争取扩大贷款规模，带动对公存款业务和结算业务。一是优良客户的贷款营销，针对pta、翔鹭、众达、钨业、多威、投总等重点企业，加大授信额度，主动营销贷款。二是加大项目贷款的营销，如海沧大道、鹭景湾项目。三是加大了按揭贷款和个人消费贷款等低风险贷款的投放力度。通过扩大增量，把更多的贷款投向双优客户，从而带动存量的优化，实现贷款结构的有效调整。在贷款管理的基础工作中，支行以严格实施预警预报制度为核心，全面提高信贷资产管理水平。首先，严把贷款准入关，贷款发放坚持双优战略，对可贷可不贷的坚决不贷；其次，坚持贷款客户的分类管理，实行主动退出，逐步压缩一般客户，主动淘汰劣质客户。三是严格实施信贷管理的预警预报制度，使这项工作成为信贷管理最有力的工具和每个客户经理的日常工作，加大对此项工作的考核与奖惩。至年末，我行本外币各项贷款余额超过10亿元，比年初增加3亿元。其中优良客户及低风险业务的贷款占比达90%以上。
4、大力发展国际业务，增加中间业务收入。
针对海沧外资客户较多，以及我行国际业务从业人员综合素质较高的特点，我行十分重视抓住机遇发展国际业务。今年来，我行通过加强客户经理培训，进一步提高从业人员的素质和水平；在服务上，确保上门收单，提高办事效率，保证工作的时效；同时，以国际结算为龙头，积极拓展进出口项下的融资业务。在国际业务营销策略上，做足已有客户，不断扩大群体，重点抓好pta的开证业务，确保份额；争取增加我行在翔鹭、多威等重点客户原有的份额；实现在德彦、金达威等客户国际结算的突破。至本年末，我行的国际结算量预计达到2.6亿美元，结售汇达1亿美元，国际业务手续费收入达350万元人民币，外汇利润45万美元，两项合计650万元人民币，约占总利润的45%。
记得有位经济学家曾经说过：“你的作品再卑微，也要融入艺术家的精神，拥有12分的热情。这样，你就可以从平庸卑微的境地中解脱出来。” . 再辛苦，也能让工作变得有趣，只有这样，才能真诚对待每一位客户。”银行工作简单平凡，但在这日复一日、年复一年迎来被派往中国的时候，我学会了以务实求真的态度对待工作，学会了以自然、豁达的态度对待平凡的工作和包容的态度，体验服务的魅力，体会“以客户为中心”的真谛。
在平凡而简单的工作中，我逐渐明白了用“心”在小事和细微之处赢得客户的道理。我曾经遇到过一位特殊的顾客，一位 xx 岁的老太太。只见她环顾着柜台，用询问的眼光看着柜台里的每一位员工，最后她的目光停留在我身上，我对着柜台微笑。阿姨问：“您好，请问您要办理什么业务？”阿姨低声说：“你有高息存款吗？”我赶紧向她介绍了我行新推出的惠得利产品，并详细准确地对比了惠得利产品与普通存款的利差。但当我耐心地回答她的问题时，阿姨说：“啊，我只是随便问问。”听完这话，我有些失望，但还是笑着说：“没关系，你有什么不懂的，尽管问，随时欢迎你来我们xx做生意。”说完，她跟阿姨说了几句告别的话，阿姨满意的笑着离开了。令我吃惊的是，一个小时后她回来了。这次她带了一张xx银行的存单，让我陪她去中国银行取钱。我赶紧陪她去中国银行取钱。惠得利生意不错，阿姨高兴地说：“你们服务态度好，我愿意去你们银行存钱。”此刻，阿姨是我们银行的高端客户。
“品质服务”是一个完整的体系，体现了产品、销售和服务的全过程，全方位、全时空。友谊和温暖，因为我们每个员工都明白，自我行为代表着xx的形象。相信通过不断深化“精品服务”理论，在激烈的市场竞争中，我们xx人将更加热情，更加精湛的服务技巧，提升服务质量，为客户带来优质高效的服务，将微笑融入服务，给客户留下微笑，争第一，为xxx创造完美的明天。
银行业工作总结
改革开放30多年来，我国银行业取得了长足的进步。银行业工作总结。但是，正如***同志所指出的，“发展后的问题不亚于发展时”，我国银行业本身还面临着诸多问题和考验。应对十分复杂的形势，要遵循“学马列主义，必精益求精”的基本精神，坚持“真学、真懂、真信、真应用”的基本原则，积极学习和运用马克思列宁主义及其在中国的启示。最新发展成果，全面贯彻落实科学发展观，积极推动我国银行业深化改革和科学发展。
一要坚持马克思列宁主义精神，继续深化改革
一要清醒地认识到，只有坚持马克思列宁主义世界观，方***是我们一切探索创新活动的红线和基本出发点。只有坚持理论联系实际，才能不断探索和完善中国特色银行业改革发展和科学有效监管的道路。 只有坚持普遍联系和永恒发展的观点，始终把握和用好对立统一
一、马克思列宁主义的基本规律如质量的相互转化和否定的否定，可以很好地解决经济发展方式转变与金融发展方式转变的协同问题。 我们在这方面吸取了教训。在1980年代开始的经济改革过程中，我国金融改革明显滞后于经济改革。金融虽然为经济改革提供了很大的支持，但也积累了大量的不良资产，一度导致我国多家大型银行被炒鱿鱼。国际分析人士认为它“在技术上破产了”。因此，在本轮推动经济发展方式转变中，我国银行业必须坚持商业可持续的原则，积极为经济持续健康发展提供有效支持，充分发挥银行业的基础性作用。银行业管理实际经济风险。严控实体经济向金融领域的风险转移，防止地方政府通过金融渠道向中央转移和积累风险，防止银行股东和其他对银行决策有重大影响的利益相关者转移通过金融渠道给国家带来风险，然后给所有纳税人带来风险。帮助缓解民间资本热钱可能对实体经济造成的影响。
二是客观地看到，一切马克思主义都是随着实践、时代和科学的发展而不断发展和进步的。 僵化不是马克思主义，也不是真正的马克思主义。在全面深刻总结我国改革开放30年来取得的成就的基础上，在吸纳世界所有先进文明成果的基础上，不断探索、实践、创新。在银行业改革发展方面，需要深刻检讨管理框架和标准缺乏科学性和针对性，各项资源配置缺乏协调和及时跟踪调整，缺乏前瞻性和有效性战略决策不足，重大政策缺失。实施难以到位，重要信息难以及时提供。在银行业监管层面，要进一步强调监管的独立性和权威性，提高对银行业金融机构的科学监管实效；合理界定监管职责接口，同时推动银行业坚守风险底线、规范发展，赋予银行业市场充足的发展动力和创新活力；在监管协调配合方面，要坚持“走出去”工作，积极加强与有关部门的信息沟通和工作协调，充分发挥现有协调机制的有效性。 ，通过拓展信息共享领域，拓宽信息共享范围，增进相关部门之间的了解，促进相互协调。
二、坚持实事求是的本质，加快科学发展进程
实事求是是马克思主义的精髓，我们坚持马克思列宁主义的指导思想，其核心是坚定不移地坚持实事求是。我国银行业科学发展问题的具体落实，就是坚持马克思主义哲学，坚持马克思主义世界观和原则，探索我国银行业发展的内在规律，促进可持续发展。依法发展我国银行业。健康成长。我们之前流行的高储蓄、高投资、高出口的发展模式正面临前所未有的挑战，而服务于这种经济发展模式的银行发展模式包括以资产为基础的贷款批发业务，以及以大客户为中心的客户群。主要是利润以高利差为主，负债以存款为主，也将面临前所未有的挑战。为此，我国银行业应高度重视未来发展战略的研究制定和及时动态调整（对于综合经营的银行，也要坚持在并表基础上科学制定发展战略），高度重视人力资源和资金资源的开发。 、技术资源管理等配套工作，严格监督落实。要不断拓展金融创新的厚度、深度和本土化，以转变服务实体经济发展方式为主线，推动银行业发展方式转变，提供最好的金融服务。支持尽快培育符合发展方向的新经济增长点。 ，为创新型国家建设提供全方位金融支持，不断满足实体经济金融支持需求，不断满足人民群众日益丰富的金融服务需求。在推动银行业创新发展过程中，我们必须有危机感、使命感和紧迫感，审慎处理国际竞争压力迅速增大给我国转变经营方式所留下的时间和空间。经济发展和我们实际工作的进展和方向。关系。在支持经济创新的过程中，要严防我国陷入“失落十年的日本式泥潭”。
三、坚持矛盾论思想，着力提高对外开放水平
首先要了解自己客观 地 抓住 一切 机会 , 把 自己 发展 好 . 我们要注意客观评价自己在国际社会中的地位，认识到我国作为发展中大国，必然要承担一些国际责任。同时，我们必须认真避免承担超出我们实际能力的国际责任。前段时间炒作的我国“成为G2”，从某种意义上说，实际上是向我国强加过重责任的国际信号。工作总结《银行业工作总结》。这就要求我们在参与国际化，特别是在国际经济结构战略性调整的过程中，要善于在激烈残酷的国际竞争领域中捕捉转瞬即逝的发展机遇，努力做到以自我为中心、自我实现。服务。用好它，抓住机遇，实现自我科学发展，客观上为世界经济从不平衡走向平衡贡献自己的力量。
二是高度重视对外开放对等，切实实现以市场空间换发展机遇、以市场利益换核心技术的战略理念。 要坚持实事求是，不能接受“外教”普遍善意的虚假臆测，要不断强化和深化“与狼共舞”的危机意识和风险意识，谋划未来，科学规划，逐步提高我们的国际知名度。竞争力和谈判能力。在此期间，我们要时刻向国际领先金融机构学习，同时大力加强对大国金融霸权的防范和警惕。在对外开放过程中，要继续把握银行业对外开放的速度、节奏和力度，始终坚持理性、有益、克制的合作与奋斗战略，确保持之以恒国际合作共赢。
三是科学判断对外开放的机遇和风险，严防国际风险向中国转移。 首先，在参与国际化进程的过程中，要深入分析我们面临的国际国内矛盾，要注意金融开放与实体经济开放的匹配。例如，要确保银行业对外开放的社会容忍度和风控体系，严格筑起跨境“防火墙”，防止国际金融风险传染和破坏，推动国际金融风险的国际化安排。风险分担机制。在东南亚金融危机和本轮国际金融危机中，韩国等一些高度开放的新兴经济体首先受到严重冲击。这是我国作为发展中大国必须牢记的教训。再比如，我国监管部门一贯坚持的外资银行子公司化方向，在有效防止此次国际金融危机向我国传导方面发挥了非常积极和重要的作用。二是要防止国际生产和交易链中的“低端锁定”。据相关媒体报道，目前已有多家外资银行在我国金融市场申请了三分之二以上的金融产品和技术专利。专利权一旦行使，将对我国金融发展产生严重的负面影响。对此，关键是要重点支持那些能够长期提升我国竞争力、能够打破我国锁定“世界工厂”这一全球生产链低端价值的核心创新。同时，在金融领域，不应仅限于将国外创新产品介绍给国内客户的“二手经销商”角色，而应积极发展那些能够满足相关经济主体需求的方面。我国结合我国国情管理财富、管理风险、管理现金流。要求。否则，我们将难以在国际金融竞争领域占据和保持制高点。
四、坚持解放思想法宝，不断丰富和发展我国银行业改革发展的理论和实践
strong>一是要全面总结我国金融业改革开放取得的成果，对那些经过实践检验的经验进行提炼和升华，以此作为进一步改革开放的指导。 例如，银监会自成立以来，就提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念，坚持简单、实用、有效的原则。监管工具的探索和创新，以及成本可控、成本可计算、信息透明要求等，需要继续使用和深入指导下一步。
二是深入反省我们可能存在的不足，研究探索改进的具体措施，推动监管工作不断深化，监管效能不断提高。 例如，我国银监会成立以来，我国银行业监管在提升专业化水平和监管有效性方面取得了显著成效，得到了国内外的广泛认可。例如，全球风险协会将2009年度风险管理奖授予银监会主席刘明康。然而，这并不意味着我们的修行是完美的，绝对没有什么可反思的。比如，在银监会系统现场检查和非现场监管专业分离后，如何加强各级机构间现场监管和非现场检查的横向支撑，如何加强纵向上下机构错位支持，是需要加强的A环节。
三是深度参与国际化进程。要进一步提高我国银行业监管的实效，既要总结反思自己的伟大实践，又要学习借鉴境外银行业监管的各项突出成果。既要学习国际先进监管标杆，又要熟悉和应用国际金融监管改革的最新理论成果和最佳实践，努力寻找最契合我国银行业实际发展的.比如这次国际金融危机爆发后，我们既要深刻认识西方发达国家过度放松监管、片面依赖市场监管所带来的严重教训，也要深刻认识我国与中国的区别。与西方发达国家的金融和监管。发展水平、管理精细化水平、模式和技术手段的先进性之间存在相当大的差距。我们要利用这次难得的机遇，加快借鉴国际先进经验和惨痛教训，努力提高我国的??金融实力。尤其是在“走出去”的过程中，既要关注自身可能面临的巨大风险，又要在科学决策的基础上迈出坚实的一步，进一步提高跨时间、跨时间的资源配置能力，通过国内外金融市场的空间。同时，要进一步加强国际交流与合作，参与国际规则的制定和实施，努力扩大我国在国际金融领域的话语权，维护我国核心金融利益。
5.坚持马克思列宁主义的价值取向，努力提高人民群众通过金融享受的福利水平
马克思列宁主义具有鲜明的价值取向。坚持马克思列宁主义最显着的标志，是是否全面深入地坚持为人民服务的价值取向，是否坚持以人为本的基本原则。银行作为储户和贷方同时集中的金融中介机构，连接千家万户，直接牵涉到人民群众金钱财富的最核心利益之一。如果他们发挥好作用，可以降低大多数人参与社会交易的成本。 ，提高财富管理效率，提高稀缺资金资源的利用效率。相反，如果使用不当，就会导致人们的财富流失，甚至带来巨大的灾难。从宏观上看，作为现代经济的核心，一旦出现系统性问题，将对经济社会产生严重影响。例如，国际金融危机导致美国至少有四分之一的国民财富流失，并造成大量失业；而欧洲主权债务危机也引发了多次大规模罢工。从中层看，金融作为跨时空配置资源的重要手段，可以在产业结构调整升级、节能减排等方面发挥积极作用。相反，如果不遵守规则，比如对不是“好钱”的机构给予过多的资金支持，可能会助长他们盲目投资，甚至过度冒险投机。从微观上看，金融作为社会财富的管理者，如果运用得当，可以促进人们财富的保值增值，改善人们的生活。尤努斯模式证明，科学的小额信贷模式可以极大地改善贫困人口的生产生活，提高他们的社会福利。我国银行业金融服务，要充分体现以人为本、服务最群众的价值取向，要重点抓好以下几个方面：充分发挥金融服务实体经济的作用，切实有效落实发展第一要务，提升我国金融服务水平。经济社会具有通过发展解决问题的潜力；着力提升金融创新水平，全面贯彻以客户为中心的经营管理理念，有效规范金融交易行为，大力提升金融消费者保护力度；认真履行社会责任，特别是加强对金融服务薄弱环节、薄弱环节和领域的支持，深入参与和推动社会信用体系建设和维护。
